渝中區(qū)法院召開數(shù)字金融糾紛一體化解決平臺調(diào)研會。
數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺正式啟用。
渝中區(qū)法院發(fā)出的支付令。
“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺暨云上共享法庭”庭審現(xiàn)場。
渝中區(qū)是重慶市金融機構(gòu)聚集地，近年來，重慶金融行業(yè)發(fā)展迅猛，糾紛數(shù)量增幅較大。2016年，渝中區(qū)人民法院受理金融案件首次破萬件，2022年，受理案件增至21786件。金融機構(gòu)對司法服務的需求越來越迫切。
數(shù)字經(jīng)濟時代，如何高效化解數(shù)字金融糾紛？渝中區(qū)法院按照“系統(tǒng)搭建+審理規(guī)則創(chuàng)新”的總體思路，不斷強化立案、審判、執(zhí)行工作中互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應用，促進金融糾紛妥善化解，提升金融審判效能，為西部金融中心建設提供了有力保障，受到社會各界好評。
創(chuàng)新機制
激發(fā)金融審判內(nèi)在活力
“隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展，數(shù)字金融糾紛呈現(xiàn)數(shù)量增幅快、類型多元化趨勢，傳統(tǒng)金融糾紛解決模式已不能滿足社會對金融司法服務日益增長的需求。必須堅持解放思想，打破慣性思維，運用現(xiàn)代高科技技術(shù)，探索創(chuàng)新金融審判模式，大力推進金融糾紛案件智能化、流程化、批量化辦理，不斷提高司法服務能力和效率，努力打造可復制、可推廣、可傳播的司法經(jīng)驗。”渝中區(qū)法院院長熊德全在“數(shù)字金融糾紛一體化解決”試點工作推進會上提出工作要求。
為聚焦司法效能，全力以赴做好“數(shù)字金融糾紛一體化解決”試點工作，渝中區(qū)法院科學配置審判資源，組建了“1名法官+1名法官助理+1名書記員”的數(shù)字金融糾紛專審團隊，探索審判機制和審理規(guī)則創(chuàng)新，實現(xiàn)“專案精審”。
專審團隊成立以來，共受理數(shù)字金融糾紛案件4715件，個案平均審理時限縮短為23天。對事實清楚、法律關(guān)系明晰、爭議和標的額不大的數(shù)字金融糾紛案件，優(yōu)先適用小額訴訟程序，審判效率得到有效提升。截至2023年3月30日，渝中區(qū)法院依法適用小額訴訟程序?qū)徖頂?shù)字金融糾紛案件2822件，小額程序適用率達到100%。
“為高效化解數(shù)字金融糾紛，針對數(shù)字金融案件批量化、類型化等特點，我們推行要素審判模式與類案批量聯(lián)審機制。”渝中區(qū)法院副院長朱曉說，“我們精準整合庭審要素，圍繞訴請內(nèi)容、身份識別、舉證范圍、證據(jù)特性、效力認定等十余項問題，制定要素導向型證據(jù)目錄指引、庭審筆錄模板，引導金融機構(gòu)規(guī)范舉證。同時，堅持試點類案批量審理，簡化類案批量文書，推廣并優(yōu)化要素式、表格式裁判文書，文書制作周期縮短一半。”
“金融糾紛案件大多是缺席判決，送達一直是個大問題，以往對被告缺席的案件，我們基本都會采用公告送達的方式，審理效率受到了很大影響。”渝中區(qū)法院金融審判庭庭長梁曉峰說，“現(xiàn)在，為解決數(shù)字金融糾紛案件法律文書‘送達難’問題，我們專門制定了《重慶市渝中區(qū)人民法院關(guān)于電子送達的若干規(guī)定（試行）》，制作了《重慶市渝中區(qū)人民法院送達地址、電子送達方式確認書》，大力推動電子送達地址采集、電子送達方式推廣、電子送達憑證保全等工作，并通過司法建議有序引導增量案件電子送達及小額訴訟條款擬定，有效規(guī)范條款內(nèi)容。對有約定電子送達條款的案件已全部實行電子送達，平均送達時間從15天縮短至1天。對無約定電子送達條款的案件，通過三大通信運營商查詢實名電話號碼，積極試行電子送達，有效送達率約75%，司法送達效率顯著提升。”
“昨天才提交的申請，今天就拿到支付令了，法院的效率真是太高了。”中國建設銀行重慶市分行璧山支行的負責人激動地說。據(jù)了解，為推動督促程序與數(shù)字金融審判融合創(chuàng)新，渝中區(qū)法院積極探索電子支付令速審機制，在線審查、受理試點金融機構(gòu)支付令申請并向借款人送達電子支付令，省去了證據(jù)交換、開庭、宣判等程序，實現(xiàn)從受理申請到支付令生效，平均辦理時間縮短至1天。試點以來，第一批和第二批116份電子支付令均已實現(xiàn)在線成功送達，有效送達率為100%，生效率為100%，審執(zhí)銜接更加緊湊。
搭建平臺
釋放金融審判潛在效能
“200件案件，3分鐘立案、7天審結(jié)，當天送達。必須為渝中金融司法的超高速點贊。”中國建設銀行重慶市分行觀音橋支行的代理律師連連稱贊。這都要歸功于渝中區(qū)法院與中國建設銀行重慶市分行共同研發(fā)的“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”。
“近年來，我院受理的金融借款合同糾紛案件數(shù)量逐年攀升，特別是2022年，中國建設銀行重慶市分行所轄分支機構(gòu)的全部數(shù)字金融糾紛案件均由我院集中受理。”渝中區(qū)法院相關(guān)負責人告訴記者，為有效回應金融機構(gòu)迫切的司法需求，提高數(shù)字金融糾紛案件審理效率，在重慶市高級人民法院指導下，渝中區(qū)法院與中國建設銀行重慶市分行共同打造了“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺暨云上共享法庭”。該平臺主要通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)建行端與法院端的訴訟信息互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)共享。法院以在線訴訟方式辦理案件，同時該平臺還借助區(qū)塊鏈存證、在線電子數(shù)據(jù)質(zhì)證、云上共享庭審、智能文書生成等功能實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、線上批量立案、審理和執(zhí)行。目前，該平臺上還存儲有5000余件小額金融借款存量合同，為在線審理研究提供了可復制、推廣的范本。
同時，為方便當事人參與訴訟，提高審理效率，節(jié)約訴訟成本，渝中區(qū)法院還在重慶高院的指導下，加強內(nèi)外聯(lián)動，全力推進覆蓋渝中全域的全領(lǐng)域、多行業(yè)“云上共享法庭”建設。目前已在銀行、律師事務所、大陽溝派出所、大坪司法所等12家單位設立了“云上共享法庭”，當事人可就地、就近參與訴訟，真正實現(xiàn)了讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿。
2022年2月23日，渝中區(qū)法院依托“云上共享法庭”，啟用“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”，快速審結(jié)首批數(shù)字金融糾紛試點案件，并向當事人發(fā)出了“表格式”判決書。
這是一批借款人通過線上貸款平臺向中國建設銀行重慶市分行借款的數(shù)字金融糾紛案件。借款人與銀行簽訂了電子借款合同，銀行將電子合同文本等電子數(shù)據(jù)上傳至區(qū)塊鏈電子存證平臺。后因借款人逾期未還，中國建設銀行重慶市分行便通過“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”批量立案并在線提交經(jīng)區(qū)塊鏈存證的電子數(shù)據(jù)，全程耗時僅3分鐘。
經(jīng)征求原、被告雙方同意后，主審法官在渝中區(qū)法院的“云上共享法庭”開庭審理該批案件。被告到庭應訴，原告代理人則在設立于銀行內(nèi)部的“共享微法庭”參與庭審。在法官主持下，雙方當事人通過線上方式進行陳述、答辯、舉證質(zhì)證和法庭辯論，并同步完成電子筆錄制作。同時，庭審中，法官還通過“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”直接查看銀行上傳至區(qū)塊鏈的電子證據(jù)內(nèi)容、Hash值對應存證記錄及電子證據(jù)Hash值驗證結(jié)果，降低審查判斷難度，辦案效率極大提高。
自該平臺啟用以來，渝中區(qū)法院已通過該平臺實現(xiàn)立案、審理全流程在線處理案件3962件，平均審理時間23天。
“針對數(shù)字金融糾紛案件數(shù)量大、標的額小、找人難等特點，我們積極探索適用執(zhí)行機器人輔助系統(tǒng)應用，提高數(shù)字金融糾紛案件執(zhí)行兌現(xiàn)率。”渝中區(qū)法院執(zhí)行局局長張大慶告訴記者，“我們正努力探索將‘數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺’與執(zhí)行辦案系統(tǒng)對接，實現(xiàn)除扣劃和納入失信被執(zhí)行人名單等關(guān)鍵執(zhí)行環(huán)節(jié)由執(zhí)行人員審查操作以外，網(wǎng)上執(zhí)行立案和線上財產(chǎn)查控均由智能機器人輔助系統(tǒng)自動進行。輔助系統(tǒng)自動抓取執(zhí)行要素信息，一鍵生成執(zhí)行文書和案件信息數(shù)據(jù)后，回填至一體化平臺，執(zhí)行效率將得到極大提升。”
另外，記者還獲悉，為應對數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展帶來的全新挑戰(zhàn)，保障“數(shù)字金融糾紛一體化解決”試點工作的順利推進，確保“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”的不斷優(yōu)化完善，渝中區(qū)法院與科技公司深入洽談合作事宜，簽署框架協(xié)議，成立了全市首家“云數(shù)據(jù)研究應用中心”。借助尖端科技公司在人工智能、云端共享、智慧終端等方面優(yōu)勢，為“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”功能拓展和場景應用提供更加有力的技術(shù)保障，切實推動“人來人往”向“云來云往”轉(zhuǎn)變。
延伸職能
凝聚金融解紛強大合力
為切實有效防范化解金融風險，優(yōu)化法治化營商環(huán)境，渝中區(qū)法院深化金融糾紛訴調(diào)對接機制，堅持“請進來”與“走出去”相結(jié)合，大力推進金融糾紛源頭治理。
渝中區(qū)法院與重慶市金融消費糾紛人民調(diào)解委員會、銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會等搭建訴調(diào)對接平臺，通過駐院調(diào)解、上門調(diào)解等方式，實現(xiàn)金融糾紛快速化解。2022年3月，依托“人民法院老馬工作室”等平臺，成功化解涉案標的額1000萬元的金融糾紛系列案件。與銀保監(jiān)局、證監(jiān)局、金融辦等監(jiān)管部門建立金融審執(zhí)信息常態(tài)化交流機制，就金融案件立案、審判、執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的風險隱患，定期溝通交流，提升風控力度。金融審判庭成立以來，累計下沉基層96人次，開展普法宣傳活動32次，提供法律專業(yè)咨詢1000余次，發(fā)出司法建議67份，召開聯(lián)席會議30余次，有效化解金融風險100余個。該院與銀行、保險公司、小貸公司等金融機構(gòu)建立聯(lián)系制度，保持雙向互動聯(lián)系，收集、整理金融機構(gòu)的司法服務需求，多次到金融機構(gòu)開展金融領(lǐng)域法律講座和法治培訓，召開轄區(qū)金融企業(yè)座談會，強化訴源治理，引導金融機構(gòu)通過調(diào)解等非訴方式快速有效化解金融糾紛。
“為充分發(fā)揮司法裁判對金融市場的規(guī)范引導和價值引用作用，我們堅持新聞發(fā)布會制度，金融審判庭成立12年來，每年召開新聞發(fā)布會，梳理金融審判基本情況，總結(jié)金融商事案件特點，歸納金融糾紛高頻問題，發(fā)布金融審判白皮書及典型案例，并主動邀請媒體記者、人大代表、政協(xié)委員到場監(jiān)督。”渝中區(qū)法院審管辦（研究室）主任王娟說，“我們還充分利用我院官網(wǎng)、官方微博、官方微信，發(fā)布金融審判典型案例42個，金融風險防控書8份，獲得良好的社會反響，得到參與各方的廣泛肯定。同時，我們還深化與四川省成都市錦江區(qū)人民法院的司法協(xié)作，簽訂了《加強金融審判司法協(xié)作協(xié)議》，聯(lián)合發(fā)布金融審判典型案例，進一步深化執(zhí)法辦案的‘同城效應’，促進兩地裁判尺度統(tǒng)一。”
同時，渝中區(qū)法院還主動延伸司法職能，定期梳理金融審判中發(fā)現(xiàn)的問題，及時向金融機構(gòu)發(fā)出行業(yè)規(guī)范制定、完善數(shù)字金融合同條款內(nèi)容、規(guī)范服務意識等司法建議，引導金融機構(gòu)優(yōu)化管理、防范風險，提高普惠金融債權(quán)的實現(xiàn)效率。其中，發(fā)出的《關(guān)于規(guī)范合同送達地址約定的司法建議》，獲得上級法院的支持和采納，約定送達地址條款現(xiàn)已成為通行的司法送達操作規(guī)則。
改革創(chuàng)新，重在前后相續(xù)。“數(shù)字金融糾紛銀企易訴平臺”的啟用，標志著“數(shù)智法庭+跨域庭審”的“云上共享法庭”建設又邁出了堅實的一步。據(jù)了解，渝中區(qū)法院將緊緊圍繞司法服務保障成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設、打造國際一流法治化營商環(huán)境，積極探索創(chuàng)新、成熟、通暢的金融審判模式，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供有力的司法服務和保障。(記者 劉 洋 通訊員 梁曉峰 湯小輝 宋亞君)
