非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。其主要特征為：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類的非法集資活動(dòng)。
非法集資以高息為引誘，通過親朋好友相互介紹，吸引群眾存款。非法集資不受法律保護(hù)，參與者損失慘重。為了您和家人的幸福，堅(jiān)決抵御高利誘惑，自覺遠(yuǎn)離非法集資!
非法集資的9種主要形式
1是以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，投資高科技開發(fā)、生態(tài)環(huán)保及能源項(xiàng)目等名義非法集資;
2是套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂的P2P等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，采取虛構(gòu)借款人及資金用途等手段非法集資;
3是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)或投資為名進(jìn)行非法集資;
4是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”進(jìn)行非法集資;
5是以境外投資、高新科技開發(fā)為旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)進(jìn)行非法集資;
6是通過在各地物色代理人、較廣的區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成多層級、廣范圍的非法集資犯罪網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行非法集資活動(dòng);
7是以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資;
8是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造“虛擬”產(chǎn)品，投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資;
9是以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。
案件警示
●每個(gè)非法集資案件就像個(gè)資金虧空大“坑”，參加人數(shù)或次數(shù)越多，“坑”就會被挖得越大、越深。一旦發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，一定要及時(shí)報(bào)警，不要抱著僥幸心理，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。
●非法集資參與人數(shù)多，涉案金額大，案件虧空嚴(yán)重，資金清償率普遍極低。同時(shí)處置難度大，許多集資參與者血本無歸，其中不少人被卷走的是血汗錢、養(yǎng)老錢，不僅嚴(yán)重影響當(dāng)前生活，也為未來留下無窮隱患。
●非法集資參與者的利益不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在處理非法集資的債權(quán)債務(wù)時(shí)，人民法院執(zhí)行集資者財(cái)產(chǎn)后仍不能清退集資款的，由參與者自行承擔(dān)損失。
認(rèn)清非法集資的六大障眼法
合法外衣：
多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)，其工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群眾交納集資款時(shí)，出具借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。
能人引領(lǐng)：
一些非法集資組織者本身是當(dāng)?shù)氐哪苋耍械纳踔潦钱?dāng)?shù)刂髽I(yè)家。一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心支持的幌子，做虛假廣告、誤導(dǎo)輿論、欺騙群眾。
暴利引誘：
無論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把回報(bào)率定得很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資規(guī)模。
短期兌現(xiàn)：
為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。
親友介紹：
許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高利息誘惑，非法獲取資金。
感情投資：
特別是抓住一些老年人手頭有閑錢卻沒有投資渠道的心理，用贈(zèng)送禮品、聚餐活動(dòng)等方式，以小恩小惠籠絡(luò)人心，為進(jìn)行詐騙打牢基礎(chǔ)。
非法集資的特征
1未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;
2通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;
3承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
4向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
刑法上所涉及的非法集資犯罪，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪是公眾熟悉的兩個(gè)罪名，欺詐發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，非法經(jīng)營罪所涉及的一些行為等，其實(shí)也是非法集資。
