花幾十塊錢就能轉化風險

商報記者楊敏

今年的十一長假，雨水天氣較多，選擇出行的市民無論是自駕車還是乘坐公共交通工具，都要注意出行安全。以往的理賠數據顯示，小長假異地出險率比平時要高出40.2%、到達目的地出險率比高速出險率高74.6%。合理的保險保障，可以讓自己和家人多一份安全后盾，動動手指投保一份短期保險也是種不錯的選擇。

買哪些保險　性價比高?

不管是短期自駕出行，還是長假加上年假來個長點的假期，保險還是根據自身出行計劃配置比較好。目前市場上有四類意外險適用于不同的需要，可以為市民提供保險保障。

一是航空意外險，對于偶爾乘坐飛機出行的游客，購買單次、短期的航空意外險更為劃算。二是交通意外險，相對于航空意外險，交通意外險的性價比更加高，如某險企20元的交通險可以保障一個星期內各種交通工具發生的意外。三是旅游意外險，需要特別注意的是，如果旅行計劃中含有潛水、蹦極、滑翔等高風險運動或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有針對性地購買一些保險，普通的旅游意外險是不保高風險項目的。四是一般意外險，比較適合有長期不間斷的保障需求的人，因此保費也相應高一些。如果是出國游，那么去不同國家所需要購買的意外險產品也不同。比如很多意外險產品都可以在臨出發前再購買，但是去申根簽證的國家，游客需要在簽證前準備一份申根簽證保險。因此，旅游者除了關注醫療費用的保額需達到30萬元之外，還需考慮申根簽證拒簽的風險。

“短途游保險具有保障范圍廣、保障額度高、投?？旖莶⑶冶ＹM又不貴的特點，能為整個旅游過程中發生的各種意外傷害提供保障。”記者從保險公司了解到，購買了短途游保險，即便是跟團旅游，只要發生意外，不管是否屬于旅行社責任，均可按約定獲得賠償，對于選擇短途游的學生來說，是個經濟實惠又兼具保障作用的很好選擇。以平安的一款的短途游保險為例，保險期限1-90天，保費才0.8元起/天。

相比跟團游，自駕游的風險更加集中，出險率也更高一些，因此購買自駕游保險還是很有必要的。以某大型險企的一款“×××自駕游保險”為例，投保期限是一周，緊急醫療運送和運返費用的補償為15萬元，交通自用的補償0.3萬元，意外醫療的補償3萬元，意外身故殘疾給付30萬元，身故運返3萬元等，提供的保障是較為全面的，而所需繳納的保費也比較實惠，為25元。

這類保險網購就可以

記者注意到，適合出行的保險產品包括旅游險、意外險等，這類保險產品相對價格低廉，基本都是消費型。不過，根據產品銷售渠道的不同，優惠力度也不相同。由于網銷保險沒有實體店，省掉不少中間環節，因此保費低廉。

細心的消費者或許會發現，有的險企會不定期地推出一些意外險、旅游險的超級折扣，這種機會能讓你的口袋省下一筆小錢。比如某險企境內個人短期度假旅游意外保險，意外身故、殘疾、燙傷10萬元+意外醫療1萬為期7天的旅游保障，保費才7元;再比如某險企在其微信平臺推出1分錢80萬保障的活動，只要通過微信支付平臺付款1分錢，即可購得一份50萬元飛機意外險+20萬元火車意外險+自駕10萬元保障、為期7天的出行保險。還有幾家保險公司在網上免費贈送高額的航空意外險。

“很多網銷保險在競爭市場，價格壓低也是為了擁有更多的客戶資源。”一位險企工作人員告訴記者，不少網銷保險產品與傳統渠道銷售的保險產品在性質上差異不大，但在價格優惠力度上則擁有絕對優勢，而長假更是為一些保險公司提供了降價促銷的窗口，推出打折、返現、贈送小禮品等活動。此類保險主要有承保周期短、保費低、理賠簡單等特點，險企很喜歡用這類保險來爭奪市場。

值得提醒的是，在網上投保也要注意看清保險條款和所購保險的相關保障內容。比如，保單生效時間通常最早約定在次日0時，因此網絡投保必須提前一天完成，而保單終止的時間則通常為約定結束日期當天的24時，這些問題要看清楚，免得出現不必要的麻煩。另外，市民投保時還要注意看一下免責條款，這是保險公司在保險合同中列明的不承擔保險責任的范圍，比如慢性病及既往病史，極限運動，還有高風險國家或地區等通常都在免責范圍內。