1

當您遇到臨時性的資金周轉困難時，會不會采用“分期購”這一方式進行借貸?而大學生身陷分期詐騙、遭遇網絡貸款詐騙等案件頻現，無疑又給“分期購”蒙上一層陰影。日前，吳中警方經過連續偵查，一舉端掉以分期購買手機為由，聯合手機店騙取金融服務公司發放貸款的團伙，6名嫌犯落網。

□商報記者方方

“分期購”中暗藏著漏洞

所謂“分期購”，是一種為消費者解決臨時性資金周轉的借款服務形式，因其大多以互聯網為載體傳播廣泛，受眾市民日益增多。

今年3月，蘇州某金融服務公司主管何某來到吳中區甪直派出所報警稱，他懷疑公司業務員田某霞跟某手機店暗中操作，偷偷騙取公司貸款3898元。

何某說，在日常營業中，手機店辦理手機分期付款正常程序是這樣的，顧客打算分期購手機后，手機店會聯系貸款公司辦理手續。購機人填寫申請單貸款，公司業務代表進行信息審核及業務審核。核查通過后，顧客與手機店簽立貸款購機合同，同時交付手機并留存手機序列號。正常發放貸款時，購機人將按月還款。

民警通過分析，發現該手機分期付款正常程序存在缺少監督的漏洞，即手機店經營主、金融公司銷售代表、申請貸款人三方一旦相互勾結，極易詐騙套取金融公司錢款。而事實上隨著辦案民警的深入調查，的確發現了其中的蛛絲馬跡。

手機分期購公司回訪陷入謎團

這家金融服務公司的主管何某向民警反映，他在一次回訪貸款申請人崔某娟時，了解到其并未拿到手機，覺得十分可疑。

而在詢問公司經手業務代表田某霞時，得到的回復是：“我看到店家把手機拿出來給貸款人后就走開了，沒看到什么拆封過程，序列號是后來手機店老板拍好發給我的。”

而在進一步比對手機序列號后，發現該序列號早在2015年就已激活(所有蘋果iPhone手機使用前系統會提示激活)，且并非所出售的iPhone6s　PLUS手機。手機店老板則自稱，其提供給蘇州某金融服務公司的序列號是自己隨便寫的，出售手機并未記錄下手機序列號，完全沒有按照流程操作，漏洞百出。

好奇怪!到底是誰說了謊

隨后，辦案民警對金融公司業務代表、手機店老板、貸款申請人分別開展調查，通過分析研判，發現貸款申請人并非崔某娟，在民警聯系到崔某娟后，對方稱自己完全不知情，更反映說自己身份證之前就找不到了。

隨后，手機店老板也反映說，當時在現場辦理手機分期購的貸款申請人也并非崔某娟，是由他人代為辦理的，屬于違規操作。通過前期的大量搜索證據，金融公司業務代表田某霞在事實和法律面前，終于向民警袒露了一切。

原來是有中介公司找到她，以“好處費”提成的允諾，要求其配合，利用提供虛假身份信息、偽造虛假購機合同，不付首付款、不交付手機的形式，騙取金融公司貸款。最終，中介公司、金融公司業務代表、手機店老板相互勾結，暗中共同分贓。

順藤摸瓜揪出貸款詐騙團伙

辦案民警通過深入梳理線索，發現這一犯罪團伙自2015年11月開始，已連續作案10余起，涉案金額10多萬元。

該犯罪團伙由中介公司牽頭，首先介紹“顧客”至指定手機店，申請辦理手機分期購業務，再由手機店聯系金融服務公司業務代表，上門核實相關信息，填寫申請表和支付首付款，最終提交金融公司審核，發放貸款。

其中，手機店老板拿到放款后先行支付現金給中介，而業務員與手機店老板從中獲得相應的“好處費”。通過近一個月的調查，民警成功鎖定了該犯罪團伙主要嫌疑人張某飛、田某霞等人，并實施收網抓捕，其間，吳中警方在甪直鎮一網吧抓獲張某飛;在甪直鎮甫南村抓獲田某霞;在甪直鎮一手機店內抓獲張某梅和黃某輝。警方一路追擊，又在蘇州工業園區新盛花園內抓獲徐某，在甪直鎮一手機店內抓獲湯某。目前，6名嫌疑人中4人被刑事拘留，2人取保候審。截至目前，吳中警方共串并案件35起，現已辦結12起，其余案件仍在進一步核實中。

辦案民警介紹，現階段民間借貸等小額信貸公司大量存在，其業務經營范圍有分期消費、大額擔保等，由于行業起步晚、發展快，相關制度制定相對滯后，容易被不法分子利用。

警方提醒>>>

此類金融服務公司應增強員工的法律學習意識，加強制度監管，發現可疑情況應立即報警。同時，居民身份證等重要個人信息證明一旦遺失或被盜，也應及時掛失和報警，謹防他人利用公民個人信息從事相關違法犯罪活動。