出國留學正成為越來越多學生和家庭的選擇。不僅如此，留學生隊伍還日益呈現低齡化趨勢。申請學校、籌措留學資金、開辦外幣信用卡……對于很多意欲出國留學的莘莘學子及其家庭來說，留學籌備總是繁忙且緊張的。面對旺盛的出國留學需求，留學金融正成為各家銀行出國金融服務的重頭戲。“一站式”服務已成為很多銀行留學金融服務的“標配”，特色服務、增值服務也成為銀行發掘留學金融“藍海”、提升客戶粘性的切入點。
50%的蘇州留學生選擇去美國
出國讀本科的一年就有2000人
匯豐銀行最近發布了全球調查報告《教育的價值：登高望遠》，調查覆蓋包括中國在內的15個國家及地區超過8000位父母，受訪父母至少有一名23歲或以下、現正或即將接受教育的子女。報告顯示，高等教育的全球化趨勢有增無減。全球平均42%的受訪父母會考慮子女赴海外攻讀大學，這一比例比2016年提高了七個百分點。在中國內地，持有這一想法的父母比例達到59%，遠高于全球平均水平，并且比上年的44%又有明顯提高。家長認為，大學階段海外留學的主要好處包括有助于子女獲得國際化的工作經驗(49%)，提升外語能力 (49%)，以及接觸新體驗、新思維和不同的文化 (48%)。從蘇州的情況看，除去每年增加的中學甚至小學就出國的小留學生外，2017年高中畢業選擇國外讀本科的就有2000人左右，其中，一半學生出自蘇州本地的國際學校、國際課程中心等，一半是此前就已經背起行囊、出國就讀美國高中、英國高中等的小留學生。
2016年，來自中國內地的國際學生人數在全球主要留學目的國美國、英國、澳大利亞、加拿大、德國以及日本都位居第一。而匯豐此次調查發現，美國是最受受訪父母歡迎的留學目的地(47%)，緊隨其后的是澳大利亞、英國、加拿大和德國。受訪父母較為看重美國為畢業生提供的就業前景(86%)，青睞英國高質量的大學(94%)以及加拿大的生活質量(83%)。從蘇州出國就讀本科的留學生去向看，他們中大約有一半去美國讀大學，另一半則選擇了英聯邦的高校。
不僅僅是換個外幣
把握留學需求成金融服務關注點
隨著留學人數的增多，各家銀行紛紛瞄準留學前后所需準備各種金融服務，開發了相應的出國金融產品。
“我們現在的金融服務已經往留學兩頭都作了延伸。”中信銀行蘇州分行出國留學中心主管喬文玲告訴記者，今年以來，分行的出國金融客戶量翻了一番，辦理美國簽證的數量就比去年同期上漲了80%，留學生貸款服務客戶也實現倍增。“海外本科階段的花費，對于留學家庭來說是不小的資金投入。有計劃的父母需要提早進行教育金規劃。”喬文玲說，很多高一學生家長會選擇進行一定的外幣儲備，到了高二，不少家庭就要開始準備存款證明、代開海外賬戶等，很多服務需要在留學開始前就跟進。像中信銀行11月末推出的“外幣薪金煲”就及時對接了留學生家庭零散購入外幣并提升收益的需求，短短一個月，蘇州客戶“外幣薪金煲”的存款余額就達到了200萬美元左右。
記者發現，目前各家銀行在貸款、開戶、取現、匯款等多個留學金融步驟中，產品各有特色，從簽證前后的銀行存款證明、代理開戶見證、個人購匯、外幣攜帶證，到留學中的境外匯款、海外緊急補現等，大都采用了“一站式”出國金融的服務方式。例如，出國留學花費不菲、在遇到資金周轉不足時，可以向銀行申請貸款。大部分銀行都開設了該業務，但對資金用途、金額圈定了不同的范圍和額度。出國前，若能提前拿到境外賬戶或者提前預約國外銀行卡，對留學生幫助甚大。目前，已有多家銀行和境外銀行進行了對接，在提供相關材料辦理手續后，就可提前在境內銀行預約開立帳戶，將所需費用存入境外賬戶中。跨境匯款是留學生涯中必不可少的一道環節。目前，大部分銀行都擁有豐富的跨境匯款路線，客戶可根據自身需要，在網上銀行、手機銀行或柜面選擇不同的渠道，辦理境外留學期間跨境費用的支付。
有業內專家指出，各家銀行留學金融產品的差異，主要體現在業務流程及客戶使用便利性方面。準備留學的學生及其家庭在選擇金融服務時，需要考察金融機構跨境服務能力的口碑，包括業務處理效率、業務的深度和廣度以及未來發展的空間;同時也需要考慮到服務的便捷性，包括服務網點的分布、服務的專業性和響應度;另外金融機構的費用結算優惠力度及產品研發創新能力也非常值得關注。
鎖定的是高凈值家庭
留學金融服務粘合度不斷提升
一個留學生的背后就是一個留學生家庭，從出國準備到留學在外，金融服務需求是諸多現實需求中最突出的一項。同時，留學的定義不再是成功申請并出國深造，全產業鏈的銀行業務已漸成趨勢，留學金融服務早已超越了最初的換外幣、辦卡之類的簡單服務，綜合財務服務、生活服務都已經成為各行爭奪客戶的重要領域，擇校申請、海外置業、投資、歸國就業等項目成為銀行鎖定高凈值家庭、提升客戶粘合度的重要支點。
“簡單地看，出國金融在零售業務板塊的占比并不大，這項業務的收益也并沒有多好。爭搶這塊市場，除了希望客戶把存款證明的錢存入自家銀行，更希望通過優質客戶積累更多優質資源，開辟其他金融服務。”采訪中，很多業內人士告訴記者，如今，中產階級家庭將子女送出國門留學海外已不在少數，海外投資、海外置業、移民海外等業務也同樣火熱。有的銀行曾通過抽樣調查發現，留學生家庭的移民需求、海外投資需求比例最高。“不同于買一兩次理財，一旦家里有孩子出國，金融服務的時限至少能拉長到兩至三年，客戶粘性也隨之增強。”
事實上，各家銀行在開展留學金融服務時都有相應的非金融服務提供。如提供留學規劃、模考測試以及各類論壇講座，與優質的出國中介進行聯動，提供外語培訓、境外旅游，甚至還能夠陪同留學生辦理入學、租房等。“我們推出的學子俱樂部+留學家長聯誼會特別受歡迎。”喬文玲告訴記者，中信銀行的海外學子俱樂部打造的“出國訓練營”活動，會幫助準留學生們將出國生活的烹飪、社交等技能收入囊中。新設立的“旅美生活服務平臺”包含《中國駐美國大使館領區手冊》、領事“隨手拍”系列視頻、旅美生活服務平臺、24小時呼叫熱線四大安心保障，提供赴美入境物品報關、交通出行、醫療健康、食宿指南、旅行休閑、留學申請、工作投資等相關服務，對于關注孩子海外生活的家長來說，非常實用。 此外，像中國銀行推出的專門針對留學市場的“長城留學卡”就曾經有英語培訓增值服務，通過申請英語學習卡，留學生持卡人可獲得包括初中英語寫作沖刺提分課、高中英語寫作單項突破課、高中英語口語單項突破課等課程服務。(蘇報融媒記者 楊帆)
