本報記者　趙晨民

要貸款嗎?找我。無抵押、無擔保、額度大、放款快、利率低……一連串的利好。然而，你想過這背后的風險嗎?日前，吳中區人民檢察院以涉嫌詐騙罪依法批準逮捕8名犯罪嫌疑人。他們就是打著放貸的旗號，到處行騙的。該案涉案嫌疑人總計48人，其中核心成員14人，目前核實到被害人70余人，涉案金額近百萬元。

只要1萬元手續費輕松貸款50萬?

2018年5月，被害人王斌接到推銷電話，電話那頭的張姓男子稱，只需提供營業執照和法人身份證就可以辦理無抵押、無擔保貸款，并且額度大、放款快、利率低。王斌像往常一樣，選擇無視此類推銷信息，但是經不住對方的“軟磨硬泡”，遂接受了其互加微信好友的請求。

不久，王斌公司遇到了資金周轉問題，王斌開始考慮張姓男子推薦的貸款業務。在張姓男子的引導下，王斌與該公司的業務經理進行面談后得知，手續費是3個點，貸款越多，手續費則越低。鑒于王斌提出的50萬元的貸款數額，業務經理承諾可以將手續費降至2個點，即10000元錢，并承諾可以先交3000元手續費，余款可待貸款到賬后付清。

2個點就能貸到50萬元的款，簡直就是天上掉下來的餡餅!王斌當即向對方微信轉賬3000元，并簽署了相關服務協議。用款心切的王斌，時刻向對方追問貸款動向，“先開始還回我，但是大概過了10天，我發微信對方就不回了，打電話也關機了”，直到此時，王斌才幡然醒悟，天上掉下的不是餡餅，而是陷阱。

吳中警方梳理發現，近一年來，相關的報警有上百起，警情主要集中于蘇州泛化企業管理有限公司(簡稱“泛化公司”)和蘇州周于企業管理有限公司(簡稱“周于公司”)。偵查人員掌握到一定的犯罪線索，于2018年6月19日在周于公司抓獲40余名犯罪嫌疑人。

結伙流竄作案　組織結構清晰

據調查，本案中，公司老板蔡明扶持其堂弟擔任總經理來操控公司，總經理下設兩名總監負責公司的日常管理工作，同時設立多個業務組，業務人員負責向外撥打電話招攬客戶，待被害人上鉤后，再安排專人與被害人進行面談，騙取被害人貸款服務費。公司的資金動向則由蔡明全權掌控，為了掩人耳目，蔡明甚至將詐騙錢款全部匯入其前妻銀行賬戶內。

據悉，該犯罪團伙先于2017年3月份在木瀆創辦了泛化公司，后因報警太多，于當年12月份將公司關閉。今年3月份，該犯罪團伙故伎重演，在木瀆創辦了周于公司。涉案的雖然是兩家公司，不同地址，但在被害人報警后出面的均為同一伙人，周于公司工作人員實際就是原泛化公司工作人員，服務協議除落款處公司名變更，所有內容均與原公司相同。

吃一塹長一智，注意風險防范

不同于傳統詐騙模式，本案中犯罪團伙充分利用信息技術成果，通過云端盜取客戶數據，逐個騷擾目標客戶，謊稱能夠辦理低息高額貸款，最終目的就是和客戶簽訂合同并騙取服務費。

據調查，犯罪分子為誘騙成功，挖空心思。如果客戶提出沒有時間來公司見面，則會派遣專人上門商談，并提供24小時咨詢服務。如若客戶上門討說法則有專人負責接待，將無法辦理貸款的責任轉嫁給客戶。遇到難纏的客戶，索性直接將電話、微信拉黑，不予理睬。

該案立案偵查后，吳中區人民檢察院應邀至公安機關聽取并發表意見，建議公安機關查找能夠證實犯罪嫌疑人的主觀故意的相關書證、電子證據等，理清各被害人分別系被哪些嫌疑人詐騙、各犯罪嫌疑人在共同犯罪中分別飾演何種角色。案件提請批準逮捕后，承辦檢察官加班加點，技術部門協助恢復電子數據，在幾十本卷宗材料中仔細審查、分析，梳理出各犯罪嫌疑人在共同詐騙中的地位、作用、所涉被害人和具體詐騙金額，從重從快打擊了犯罪分子的囂張氣焰。　(文中人物均為化名)(本文感謝吳中區人民檢察院　何湘萍華韻憶　朱文文支持)