昨天（7月25日），人民銀行蘇州市分行發布的數據顯示，2024年上半年，蘇州全市金融規模平穩增長，存貸款總量繼續保持11萬億規模；信貸投放結構進一步優化，加力支持重點領域和薄弱環節；市場融資成本持續走低，為全市經濟高質量發展提供有力支撐。
今年以來，人民銀行蘇州市分行堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，結合蘇州地方實際，落實好穩健的貨幣政策，為地方經濟發展營造良好的貨幣金融環境。
增加融資支持
降低融資成本
數據顯示，至6月末，全市本外幣存款余額為5.49萬億元，同比增長3.7%。其中，住戶存款余額2.15萬億元，同比增長12.6%；非金融企業存款余額2.21萬億元，同比下降4.6%。受存款利率回落影響，部分存款向理財、基金等領域流動；全市金融機構本外幣貸款余額為5.61萬億元，同比增長9%，高出同期全國增速0.7個百分點。其中，以消費為主的住戶短期貸款余額同比增長8.6%，比年初新增138億元；企業貸款為增長主力，短期和中長期貸款余額同比分別增長13.5%和14.4%，比年初分別新增1835億元和1936億元。
信貸投放結構進一步優化，發揮了精準支持實體經濟重點領域和薄弱環節的積極作用，重點科技企業、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農貸款保持快速增長。6月末，企業類貸款增速13%以上，高于全市貸款平均增速4個百分點以上。其中，全市制造業貸款保持平穩增長，6月末，本外幣制造業貸款余額1.08萬億元，同比增長6.8%，繼續保持萬億規模；基建領域信貸投放持續加力，基礎設施行業貸款余額同比增長12.8%，比各項貸款增速高3.8個百分點；租賃和商務服務業貸款繼續保持強勁增長動能，余額同比增長25.8%；批發和零售業貸款增速明顯提振，余額同比增長20%；小微企業融資持續暢通，余額同比增長19.4%；綠色貸款繼續保持較快增長，貸款余額同比增長27.5%。為進一步強化金融助企力度，人行蘇州市分行還依靠地方征信平臺為全市金融機構提供多維度金融服務，指導轄內商業銀行推出“征信貸”“容易貸”“隨e貸”等純信用線上信貸產品，累計為2.18萬戶小微企業提供融資支持195億元。
融資渠道暢通、融資支持有力的同時，融資成本也在持續走低。1月至6月，我市新發放一般貸款加權平均利率3.66%，同比下降40個BP。新發放企業貸款加權平均利率3.35%，同比下降28個BP。普惠小微貸款加權平均利率3.81%；同比下降49個BP。人行蘇州市分行二季度工業企業問卷調查顯示，企業總體融資成本指數、銀行貸款利率水平指數分別降至43.1%、40.1%，均處于50%以下“下降”區間，持續處于較低水平。人行蘇州市分行還持續提高降費政策實施精準度和惠及度，1至6月，指導法人銀行自主為小微企業和個體工商戶降費共計1717.76萬元。
用好政策工具
服務企業發展
今年以來，人民銀行蘇州市分行積極推動穩健貨幣政策落實見效，充分發揮傳統及新增貨幣政策工具的引導撬動作用。
人行蘇州市分行多次召開銀行機構專題工作會議，引導金融機構平穩信貸投放，盤活存量資金使用效率，不斷提升金融服務質效，持之以恒做好對實體經濟的支持。同時，積極落實總行降準措施，為5家法人農商行降低存款準備金率0.25個百分點，為2家外資管理行降低存款準備金率0.5個百分點，釋放資金17.8億元，引導市場形成流動性合理充裕的預期，提振市場信心。分行還發揮貸款市場報價利率改革效能和存款利率市場化調整機制作用，推動實體經濟綜合融資成本穩中有降，加強自律機制成員定價行為管理，規范手工補息，維護良好存貸款市場競爭秩序，提升金融服務實體經濟的可持續性。
為推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新，人民銀行設立科技創新和技術改造再貸款，積極做好科技金融、數字金融大文章。蘇州市分行及時將首批科技型中小企業備選無貸戶、相關部門技術改造和設備更新項目清單等推送給金融機構，積極推動這一政策在蘇州落地。同時，上半年成功推動蘇州銀行、蘇州農商行獲批碳減排支持工具使用資格，全市新增一項綠色領域政策工具。截至6月末，成功落地碳減排工具422萬元，地方法人累計發放碳減排支持貸款7803萬元。此外，還持續發揮再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具等引導作用，落實政策利率下調0.25個百分點措施，不斷加大對小微民營企業支持。1月至6月累計發放再貸款再貼現412.78億元，普惠小微貸款支持工具激勵金1.05億元。
人行蘇州市分行還聚焦重點領域，推動債券市場創新產品增量擴面，如推動蘇州高新環保和昆山創業控股成功發行全國首批“兩新”債務融資工具，蘇州恒泰集團成功發行全國首單綠色住房租賃債務融資工具，蘇州高新股份成功發行全省首單房地產并購票據等，并引導轄內非金融企業利用銀行間債券市場，籌集低成本資金，拓寬融資渠道。1月至6月，全市非金融企業債務融資工具發行合計1163億元，同比增加425億元。
推動金融創新
增強發展動能
今年以來，蘇州數字人民幣試點工作不斷提質增效，成功完成了全國首筆通過多邊央行數字貨幣橋以數字人民幣跨境繳稅業務，人行蘇州市分行還指導建設銀行蘇州分行在全國率先上線了鑫震源“物聯網+數字人民幣”智能合約貨運物流場景應用，全國首張數字人民幣金融惠民SIM卡硬錢包也在蘇州落地。
小微數字征信實驗區建設不斷優化，長三角征信鏈平臺進一步完善，推動區域經濟協同發展。資本項目五項創新試點不斷深化。人民銀行蘇州市分行的數據顯示，截至6月末，五項試點全部落地見效，其中，跨境融資便利化業務已推廣至全國，累計惠及經營主體196家，試點金額347.48億美元；跨境投融資便利化持續提升。外商投資企業境內再投資免于登記、部分資本項目外匯登記由銀行直接辦理兩項高水平開放試點政策已在蘇州全轄落地，截至6月末，試點企業151家，試點筆數200筆，合計金額13.81億美元。24家高新技術、專精特新和科技型中小企業，累計辦理28筆跨境融資便利化業務，登記簽約金額6.83億美元；跨境貿易便利化舉措有效豐富。截至6月末，已為1219家優質企業辦理高水平試點業務11.2萬筆，金額359.8億美元；落地軋差凈額結算業務799筆，收付規模由金額雙向收支的193.6億美元降至11.9億美元；全國首創落地憑三方電子單證辦理知識產權外匯收支業務試點；銀行外匯展業試點工作見行見效。截至6月末，試點銀行為59家可信企業辦理便利化業務金額10.06億美元。
