最近幾天，不少市民都在網上看到了這樣一條信息：從12月1日起，個人銀行賬戶實行分類管理。這條消息讓市民小楊有些困惑，賬戶分類到底是怎么一回事?對老百姓日常辦理銀行業務或者理財有什么影響?聽說賬戶分類后，我們的錢袋子會更加安全?
帶著小楊的疑惑，記者走訪了多家銀行，了解到相關情況。根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，新規將個人賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，目的是為有效防范電信網絡新型違法犯罪。
三類賬戶各司其職
《通知》規定自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果個人于2016年11月30日前在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人可以運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全。
據一位銀行業內人士介紹，Ⅰ類戶是指在銀行柜面開設的全功能賬戶，可以辦理存取款、購買理財、繳費等業務。Ⅱ類戶可以購買理財和支付，Ⅲ類戶是指在同一家支付機構開立的小額消費和繳費業務。實行賬戶分類后，三類賬戶各司其職，將能更好地管理個人資金。不同類別賬戶的開立條件也有所不同。Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺當面辦理，不可通過電子渠道辦理。Ⅱ類、Ⅲ類賬戶既可銀行柜臺當面辦理，也可通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交開戶申請。
分類后安全系數高
“Ⅰ類賬戶作為全功能的銀行結算賬戶，可以辦理銀行所有業務，賬戶余額和使用限額不受限制，其安全性要求也最高;Ⅱ類賬戶和Ⅰ類賬戶一樣對賬戶余額無限制，但使用有限額，適用于日常稍大的開支，也可以由I類賬戶轉入資金;Ⅲ類戶類似零錢包，適用于金額較小、頻次較高的交易。”該業內人士表示，市民首先要搞清楚三類賬戶的作用、功能、限制，如果在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的，請盡快前往銀行核實開戶合理性，撤銷或者歸并賬戶。
市民徐女士告訴記者：“現在每個人手里都有很多銀行卡，卡太多其實也累贅，常用的其實就那么幾張，銀行卡多了有時候自己都搞不清楚。這次賬戶分類的新政一出來，我正好給自己的卡包‘瘦個身’，這樣也方便管理資金，避免出現遺失后被不法分子利用的風險。”
一位銀行的理財師表示，賬戶分類后，由于個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，市民可以在同一家銀行開立1個Ⅰ類賬戶、1個Ⅱ賬戶和1個Ⅲ類賬戶。這樣，既能滿足消費需求，又可以安全方便地使用資金。比如，Ⅰ類賬戶作為管理個人工資等收入、家庭財富的主要賬戶，用于大額消費、大額資金流轉、儲蓄存款及投資理財等方面，Ⅱ類賬戶和Ⅲ類賬戶可用于風險較高的網絡交易。個人日常刷卡消費、網絡購物、網絡繳費、投資理財等可使用Ⅱ類賬戶。Ⅲ類賬戶可用來綁定支付賬戶，用于閃付、免密支付、二維碼支付等日常小額交易。
那個人此前已開立的存量賬戶能否繼續使用?該理財師說，12月1日前同一個人在同一家銀行開立的多個Ⅰ類賬戶仍然可以繼續使用，但從資金安全角度，他建議市民最好不要使用Ⅰ類賬戶綁定各類支付賬戶進行消費，也建議市民主動到銀行注銷多余的Ⅰ類賬戶，或者將之下調為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。目前規定的內容主要是涉及個人開立的借記賬戶。
ATM轉賬可以“后悔”
除了賬戶分類，《通知》的出臺更提升了支付結算安全性。最讓市民關注的就是自2016年12月1日起，通過銀行ATM機轉賬(除向本人同行賬戶轉賬外)延時24小時到賬，且24小時內可以撤回。“這主要是為了防范電信詐騙，萬一客戶緊急轉賬受騙，可以留有足夠的時間核實是否為詐騙犯罪行為，并申請撤回。”記者問起ATM轉賬延遲到賬服務時，一位大堂經理解釋說。
“電信詐騙的主要針對人群就是老年人，他們來ATM機或者柜臺進行大額匯款時，我們就會特別留意，防止他們被騙。但防不勝防，有時候還是有老年人會上當受騙。”我市一家銀行的工作人員告訴記者，“延時24小時到賬實行這幾天來，我們銀行已經通過這個新政策為一名客戶及時追回了錢款。”
該工作人員還特別提醒市民，目前已有不法分子利用延時24小時到賬進行詐騙。具體手段為聲稱“自己的卡今日取現額度已用完，把錢轉給你，然后你再取現金給我”，以及聲稱“要訂貨，并把ATM轉賬憑證過來，然后就不停催發貨，然后又在24小時之內撤銷這筆轉賬”。“不法分子就以‘先轉賬、再取現’的伎倆來騙錢，拿到現金后前往柜臺撤銷轉賬。”
另外，《通知》還明確，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起3個月內實現免費。轉賬方式將分為實時到賬、普通到賬、次日到賬3種。并要求銀行和支付機構提供轉賬服務時向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。
