3月5日上午9時，十三屆全國人大二次會議在人民大會堂開幕，國務院總理李克強作政府工作報告，他在宣布2019年政府工作任務時表示，要“激勵加強普惠金融服務”，“壯大數字經濟”。

縱觀近幾年的政府工作報告，一直有提到“互聯網金融”：

2014年，互聯網金融首次登上政府工作報告，明確指出“促進互聯網金融健康發展”。

到了2015年，政府工作報告兩次提到互聯網金融。在回顧2014年工作時，用“異軍突起”來描述2014年的互聯網金融;在展望2015年工作時，政府工作報告延續了2014年“促進互聯網金融健康發展”的表述。

從2016年開始，政府工作報告中關于互聯網金融的表述逐步從“促進健康發展”轉變為強調互聯網金融風險及監管。2016年政府工作報告中明確提出，“規范發展互聯網金融”。

2017年，政府工作報告進一步強調了“風險”問題，稱“當前系統性風險總體可控，但對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。”

2018年，政府工作報告繼續強化了對互聯網金融行業亂象的整治和監管，提出“嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。加快市場化法治化債轉股和企業兼并重組。加強金融機構風險內控。強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管”。

從提法和描述改變中，我們能夠看到互聯網金融從誕生到快速發展，再到調整洗牌的整個脈絡。經過2018年，互聯網金融逐漸完成轉型升級，正在順著科技金融的方向發展。這樣的改變，也體現在了今年的政府工作報告中。

李克強總理提出，要激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。深化大數據、人工智能等研發應用，壯大數字經濟。

事實上，“大數據”、“人工智能”等技術已經被廣泛認可為改善升級金融服務體驗的有效途徑之一，受到了很多金融服務企業的重視，在很多普惠金融產品中得到了很好的應用。

科技是普惠金融的唯一出路

全國政協委員劉尚希在接受媒體采訪時表示，通過金融科技，零人工干預就可以動態了解小微企業的經營情況，解決了原有的信息不對稱的問題。“通過調研發現，有些金融機構對小微企業貸款的額度不大，可能僅幾萬元。目前依靠智能風控系統，這樣的貸款已經可以做到零人工干預，成本低、效率高，對金融機構來說也有盈利。”在劉尚希看琰，依靠金融科技發力，是解決小微企業融資貴的重要途徑。

百融金服CEO張韶峰表示，科技是普惠金融、消費金融的唯一出路。在張韶峰看來，大數據+人工智能是普惠金融與消費金融中的核心科技。“大數據提升了信息的豐富度，而人工智能則提升了信息的利用效率與效果。“大數據與人工智能是一枚硬幣的兩面，大數據是新時代的能源與原材料，人工智能是提升能量利用效率與效果的工具”。

作為百融金服旗下的智慧金融服務平臺，榕樹貸款即在利用大數據和人工智能進行風控和匹配方面做出了重要成果：

大數據風控，精選普惠對象

普惠金融的核心之一是精準普惠，只有找到真正有資質、有需求的用戶，金融服務能夠長久持續、普惠大眾。因此，貸前風控較貸后管理更為重要，榕樹平臺所做的，就是將風控前置到營銷端。

推薦信貸產品之前，榕樹平臺借助百融深厚的數據分析能力，能夠對客群進行預先信用評級，立體式定位他們的消費能力和貸償能力，然后對符合不同金融產品風控要求的用戶，精準匹配合適他們的金融產品。

也就是說，用戶提交需求以后，榕樹平臺就已經根據其消費場景、消費能力、職業屬性等進行提前畫像，全面評估該用戶的違約概率，給出不同的風險定價和預授信。風控足夠好，才能降低機構風險，保證在盡可能普惠大眾的同時，實現可持續發展。

智能匹配，精準對接用戶

傳統貸款模式和網絡化貸款模式下，用戶需要“貨比三家”，最后才能夠找到最適合自己的貸款產品。而且，貸款產品不同于傳統商品，用戶每一次比較，都需要注冊、登錄、提交資料，非常繁瑣。

因此，提高匹配度和成功率是提升金融服務體驗的重要環節。現在，人工智能技術下的匹配模式則可以解決這個問題。榕樹推出了“千人千面”精選服務，通過人工智能有效地分配適合的用戶和金融產品對接，提高信貸核準的效率。

相當于榕樹運用人工智能算法，提前一步給用戶提供了參考建議，避免了部分用戶面對海量產品無從下手的選擇困境，同時也避免一些不具備某產品申請資格的用戶，反復申請所造成時間和精力的浪費。

可以預見的是，未來幾年，普惠金融仍將是金融行業的重要拼圖，金融服務機構和企業在此領域大有可為。而大數據和人工智能技術，就是打開新普惠金融大門的金鑰匙。