本報訊(記者 楊帆)“你要不要辦理貸款?”很多市民接到過類似的貸款推銷電話，面對此類日益頻繁、觸手可及的電話推銷以及一些堪稱創意的網絡貸款推銷，金融消費者尤其是消費需求旺盛的年輕人一定要謹慎，在參與借貸前不僅要計算清楚借款成本，更要了解對方資質，莫因貪戀“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱。
個人在辦理借貸前需要明確自身是否有需求及自身已有的負債水平，其次就是要弄清借款成本。借款成本指的是包括利息和其他各種費用(如手續費等)在內的綜合資金成本，應符合最高人民法院關于民間借貸利率的規定。在金融行業中，一般使用年利率作為參考。現實生活中會遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很難直觀判斷其利率高低，因此可以轉換成年化利率。大致可以用如下公式進行換算：年化利率=月利率×12=周利率×52=日利率×365。換算后如果發現年化利率(加上其他因該貸款而產生的各項費用)超過36%，應謹慎考慮，避免過度負債。需要提醒的是，尤其要關注利率之外的一次性費用，明白自己實際承擔的成本。有的公司會收取手續費、服務費、中介費等各種名目的費用，借款人要將因貸款而產生的各項費用列入成本來計算自身的真實借貸成本。
在辦理借貸前，消費者要關注對方是否具備開展資金放貸業務的相應資質，充分運用具有公信力的第三方平臺例如“國家企業信用信息公示系統”查詢相應機構的經營范圍及經營異常情況;不存在免費或免息的貸款，莫因貪戀“小便宜”而掉入陷阱，要堅決遠離兩類不具有金融從業資格的機構：在國內不受金融管理部門監管的機構和自稱在境外接受金融監管的機構;不少銀行業金融機構已有手機銀行，并推出個人信用貸款業務，個人借貸前可以對比不同商業銀行的信用貸款綜合成本。
此外，金融專業性強，涉及各類風險的管理，普通金融消費者要正確評估自身的風險承受能力，多咨詢身邊熟悉的專業人士，多學習相關金融知識，看不懂的業務不觸碰，沒有說清楚風險點或看不透風險的產品要遠離。
