現在，寵物生病上一趟醫院動輒就要花費上千元，寵物看病難、看病貴問題讓“鏟屎官”叫苦不迭。面對寵物市場的快速發展，國內多家保險機構相繼推出各種寵物醫療險，都想在這個市場上分得一杯羹。廣大“鏟屎官”在購買這一小眾保險產品時，應該仔細甄別比較，為寵物選購一份適合的寵物醫療險產品。
寵物看病貴困擾“鏟屎官”
居住在建院未來城的許多“鏟屎官”，每天晚上都會出來遛狗，并聚集在小區門口的小廣場上交流養寵心得。養一條“小京巴”的王女士說：“我家飛飛前兩天上吐下瀉，便血還不肯吃食，到寵物醫院，醫生說是急性腸胃炎，又是照X光又是開藥的，花了我1800元?，F在寵物醫院收費比人看病還貴!”李女士很有同感地說：“我家養一只龍貓，上一次得了皮膚病，身上過敏起紅疹，還掉毛，去寵物醫院看一次花了1500塊錢。”旁邊的王先生說：“現在幫寵物看一次病花的錢，比買一條寵物還貴。”
現代人生活富足后，養寵物者越來越多，寵物文化也開始形成。人們已從貓逮耗子、狗看大門等一些簡單的需求，上升到對寵物情感依托的需要。我們經常聽到有人因為丟了寵物而茶飯不思的事情，甚至有的老人因為寵物丟了，傷心得臥床不起。寵物在普通市民生活中越來越重要。過去，家里養的小狗小貓，生重病也就扔了，現在則不然，很多“鏟屎官”不惜花費巨資，為自己的“喵星人”“汪星人”看病。貓貓狗狗生病了去寵物醫院動輒就要花費上千元，對于這種現象很多市民不理解，寵物看病為什么那么貴?
在青年路上一家寵物醫院的大廳里，記者看到一張寵物常見疾病收費價格表，上面列著：1、腸道、胃內異物(意外吃壞東西)，單次醫療費用1000元;2、皮膚病(過敏、紅疹、掉毛)，單次醫療費用1500元;3、感冒，單次醫療費用1500元;4、意外傷害(含骨折、咬傷、體外傷)，單次醫療費用2500元;5、腸胃炎(嘔吐、腹瀉、不進食)，單次醫療費用1500元;6、尿道疾病(貓下泌尿道癥候群)，單次醫療費用2500元。
面對寵物看病為什么這么貴的疑問，這家寵物醫院一位姓趙的獸醫告訴記者：“要開一家正規的大型寵物醫院，前期投入很高，添置一臺設備，都是幾萬幾十萬的。幫寵物看病并不容易，因為寵物不會說話，癥狀需要獸醫自己去觀察，醫生在看病的同時，還要承擔被抓被咬的風險。一般來說，由于受眾較小，獸醫的準入門檻相對較高，新藥的研發成本也非常高，因此醫療費用高也就不足為奇?，F在遍地開花的寵物醫院，都是以營利為目的的民營機構，加上寵物并不享受醫保，所以也造成相關寵物的治療費用高居不下。”
險企爭推寵物險搶市場
據《2020中國寵物醫療行業白皮書》指出：2020年我國寵物市場規模將超2400億元，全國城鎮犬貓數量超過1億只。從寵物消費結構看，各細分品類中，寵物診療支出增長6.2%，寵物醫療成為僅次于寵物食品的第二大核心產業，為消費增速最快的品類。
由于市面上缺乏正規的大型寵物醫院，加上寵物醫療市場缺乏行業標準、準入門檻低，導致目前寵物醫院普遍收費高，造成寵物看病難、看病貴。由于害怕自己的寵物生病會給自己帶來較大的醫療費用負擔，很多“鏟屎官”開始關注起寵物醫療險。正是有這樣巨大的市場需求，國內多家險企都把目光投向了寵物醫療險，爭相出招爭奪這塊“唐僧肉”、先后有多家保險機構推出愛寵專屬保險、寵物醫療保險產品。
有業內人士表示，在國內你可能很少聽說或者接觸過寵物險。但在國外，寵物險已成為“鏟屎官”的必需品。相關數據顯示，世界上寵物險覆蓋率最高的國家瑞典，寵物險投保率達40%。從增速來看，我國寵物醫療保險的發展潛力不容小視。目前已有的寵物醫療類保險，主要包括涵蓋了寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的“萌寵保”;也有保險公司推出了針對犬類寵物健康的“汪安心”寵物醫療保險等。雖然我國寵物保險發展已久，但至今仍處在市場培育階段，不少保險產品未能精準把脈用戶需求，被吐槽是大病不夠用、小病用不到。所以現在哪家險企能夠改善產品的性價比和理賠體驗，解決寵物經濟時代寵物的看病剛需問題，誰就能占領寵物險市場。
近日，一家保險公司適時推出一款醫療保險新產品，正在進入灰度測試階段。該產品用戶只需支付88元就可為寵物犬、貓投保最高30萬元的全年全病種醫療保障，直擊寵物“看病貴”痛點，受到很多“鏟屎官”的青睞。
這家保險公司的一位業務員告訴記者：“目前，該款產品處于灰度測試階段，部分受邀用戶可以通過微保小程序率先進行產品體驗，后續將逐步開放。目前，市場上的寵物醫療險保費價格普遍在300-600元，年度報銷額普遍在8000-10000元左右。而我們大力推出的這款一年期寵物大病醫療保險，每月保費7.33元，全年合計88元，保額最高可達30萬元，相較市場上同類險種而言性價比較高。同時，其將一些險種中的免賠額設計應用到寵物險產品上，不設單次免賠及限額，超過部分便可享受60%的報銷比例。”
購買寵物醫療險指南
寵物醫療險這一小眾保險產品過去一直存在著門檻高、暗坑多、使用不便等問題。如何選擇一份合適、實用稱心的寵物醫療險，便成了擺在眾多“鏟屎官”面前的一個現實性問題。
目前，市場上的寵物醫療險產品不多，保障內容差異較大。“鏟屎官”們一不小心，可能就會買到一份并不適合自家寶貝的產品。為了方便各位“鏟屎官”投保，記者梳理了一份寵物醫療險購買指南。
縱觀市場，目前寵物醫療保險的投保要求大體可分為三類：植入芯片投保、憑戶口投保、拍照投保(分別按鼻紋識別、照片識別、OCR身份識別)。保險公司為了識別“此狗非彼狗”，它就要通過不同的方式來識別和確定投保寵物的身份。
需要注意的是，由于目前芯片技術尚不成熟，給寵物體內植入芯片，會影響寵物身體健康，因此，建議“鏟屎官”最好選擇戶籍投保和拍照投保的寵物醫療險產品。在選擇拍照投保的產品時，盡量選擇科技水平高、圖片識別技術好的保險公司產品，有助于減少未來的理賠糾紛。
選擇好投保方式后，“鏟屎官”要考慮保障范圍。寵物不同于人類，沒有所謂社?？颇績韧庥盟幍膮^分，無法確認治療手段的合理性，因此絕大部分寵物醫療險選擇約定疾病定義清單。在選擇清單時，“鏟屎官”要注意，一定要覆蓋前述寵物常見疾病，這些疾病的發病率相對高，出險理賠的幾率也高。如果預算足夠，盡量選擇覆蓋疾病更多、賠付比例更高的產品，它可以大大降低寵物生病的醫療自付費用。
此外，由于寵物醫療市場的良莠不齊，保險公司通常會提供認可的理賠醫院名錄。因此，按照“就近原則”，是否涵蓋了自己周邊的寵物醫院，應是“鏟屎官”們考慮是否投保的最重要因素。(記者 穆春橋)
