”以案說險”關于個人貸款保證保險的消費提示
【典型案例】
楊先生因急需資金周轉，在互聯網上向某銀行申請10萬元貸款，為獲得增信服務，提高貸款成功率，楊先生選擇了投保某保險公司的個人貸款保證保險，并按照提示進入投保環節，在后續頁面中出現了個人征信業務授權書、保險產品介紹、投保須知及投保協議等。楊先生急于獲得貸款，未仔細閱讀就直接勾選了“已知曉”并進行了下一步操作。楊先生事后發現，自己雖然成功獲得貸款，但根據投保協議，除了每月還款金額外，還需支付一定數額的保費，融資成本比自己預想中的更高，從而引發爭議。
對此，蘇州市保險行業協會提示廣大金融消費者：
一、正確認識個人貸款保證保險產品
貸款保證保險是以貸款信用風險為承保標的的保險產品，通常以借款人為投保人，以銀行等具有合法放貸資質的金融機構為被保險人，當投保人發生違約無法償還貸款時，由保險公司向貸款人代為償還的保險業務。
部分不滿足貸款條件的消費者可通過購買貸款保證保險獲得保險增信服務，從而獲得貸款申請資格。
二、詳細了解個人貸款保證保險業務流程
金融消費者在辦理貸款保證保險業務時，要選擇正規的渠道，遠離非法金融廣告。
要認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、告知事項等相關文件，全面了解合同權責和保費金額，仔細計算借款成本(主要包括銀行貸款利息、保證保險保費、相關機構服務費-咨詢費等)，合理安排還款和繳費事宜。
切勿隨意填寫個人信息，謹慎簽字確認署名。一旦簽字確認署名，金融消費者即承擔相關法律責任。
三、提高警惕妥善保護個人隱私
金融機構辦理相關業務后，會通過向本人預留手機號碼發送短信等方式告知消費者辦理業務的情況，如有疑議，可通過金融機構官網、客服熱線、機構網點等渠道核實業務真實性。
金融消費者要增強個人信息保護意識，保管好身份證件、銀行卡號、移動支付二維碼、網銀驗證碼等信息，謹防不法分子冒用個人信息辦理信貸業務或者投保保險。
四、合理合法處理保險和貸款合同糾紛
消費者購買貸款保證保險后，如與銀行、保險機構產生糾紛，可以通過合法正規渠道解決，包括：直接通過保險公司官網、客服熱線等渠道尋求解決;
需要進行投訴的，應由保險消費者本人或其委托人提出，通過來信、來訪、來電等方式，向監管部門或蘇州市保險行業協會反映情況。
