【個人養老金要不要存?專家解讀】個人養老金是養老保障體系的第三支柱，是個人儲備養老金或者個人投保商業養老保險或者個人儲蓄等。
政府鼓勵發展個人養老金，并不意味著政府提供的第一支柱基本養老金就不提供保障了，而是在基本養老保險之外，鼓勵個人儲備養老金，未雨綢繆地解決人口結構不平衡帶來的養老壓力。
個人養老金同個人儲蓄存款、買理財產品等在保障功能上沒有差別，即人老了，需要看病，需要護理，需要生活，個人能夠隨時拿出一筆錢用于生活或者應急使用。
但是，從管理機制上，個人養老金同個人儲蓄存款、買理財產品等不同，主要有以下不同。
第一，個人一旦選擇參加個人養老金，歷年繳費只能存進去，未到退休年齡不能領出來(或者發生重大災害事故時可以取出)，這相當于長期投資。如果個人有閑置的錢，覺得將來不會花到這筆錢，就可以參加。反之，個人沒有閑置的余錢，不建議參加個人養老金。
第二，這些錢進入個人養老賬戶后，個人決定投資什么產品，個人具有自主權。但我覺得，個人養老金要獲得長期、穩定、可持續的發展，需要拿出令百姓信服的投資業績。
第三，為了鼓勵個人參加個人養老保險，政府給予每月1000元的稅收優惠。我覺得，這個稅收優惠的激勵措施，對于納稅檔次比較高的群體具有較大的吸引力，這部分人有可能是參加個人養老保險的主力軍。
