在住房貸款的形式挑選上，公積金房貸和商貸是挑選較多的，大部分交納了個(gè)人公積金的朋友們都是選用公積金房貸。由于時(shí)下不一定企業(yè)都為職工交納了個(gè)人公積金，因此一部分小伙伴們就只有委屈求全挑選商貸。那么公積金貸款和商業(yè)貸款之間的區(qū)別是什么？

1、申請(qǐng)商業(yè)貸款需要在用戶辦理過戶之前審核貸款，而公積金貸款需要用戶在辦理過戶之后審核貸款。商業(yè)貸款主要是向銀行申請(qǐng)貸款，所以最后能否成功是由銀行決定的，而因?yàn)楣e金貸款更多的是由公積金管理中心審批，所以銀行在中間起到的作用并不大。因?yàn)楣e金貸款中間多了一個(gè)環(huán)節(jié)的原因，所以相對(duì)商業(yè)貸款來說審批時(shí)間也會(huì)延長20個(gè)工作日左右。

2、就目前官方規(guī)定來看，若貸款時(shí)間是5年以上的長期貸款，商業(yè)貸款的利率是4.9%左右，公積金貸款利率是3.25%左右。但因?yàn)殂y行目前的房貸資金不足，或者是借款人資質(zhì)較差，所以可能會(huì)需要借款人在原有的商業(yè)貸款利率基礎(chǔ)上再有所上浮。由此可以看出，公積金貸款要比商業(yè)貸款利率低很多。

3、商業(yè)貸款的資金來源主要是由銀行放款，其資金主要是社會(huì)公眾在銀行內(nèi)的存款，而公積金貸款的資金主要是由公積金繳費(fèi)者繳納的資金。因?yàn)橘Y金的來源不同，所以兩種貸款方式面臨的貸款人群也不一樣，商業(yè)貸款面向的人群會(huì)更廣一些，是整個(gè)社會(huì)公眾，而公積金貸款只面向繳納了公積金的人群。

4、因?yàn)楣e金貸款屬于政府貼息的福利政策，所以對(duì)于貸款的額度有所限制，最高貸款額度不得超過70萬元。而商業(yè)貸款額度則相對(duì)寬松很多，主要是根據(jù)借款人的還款能力來決定，某種程度上來說可以認(rèn)為是沒有上限的，一般最多可貸款房屋總價(jià)的80%左右。