隨著技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展和用戶對(duì)更加豐富、方便和個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品需求的增長(zhǎng)，金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)在營(yíng)銷、風(fēng)控等領(lǐng)域的管理運(yùn)營(yíng)模式正在變得越來越數(shù)字化。為了保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，部分銀行已經(jīng)在發(fā)展數(shù)字化戰(zhàn)略和開發(fā)潛在能力方面采取措施并初具成效。日前，浦發(fā)銀行信用卡攜手國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)金融信息服務(wù)提供商百融金服，雙方將在基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷、反欺詐、信用評(píng)估、存量客戶價(jià)值提升、不良資產(chǎn)管理等領(lǐng)域展開全面深入的戰(zhàn)略級(jí)合作。

 

浦發(fā)銀行信用卡中心成立于2004年1月，是專業(yè)從事信用卡業(yè)務(wù)的直屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為國(guó)內(nèi)最早獲得金融許可證的信用卡中心之一。浦發(fā)銀行信用卡致力于專業(yè)化信用卡管理和運(yùn)作，堅(jiān)持以客戶需求為中心，對(duì)消費(fèi)者需求進(jìn)行深度洞悉和探究，以不斷創(chuàng)新為發(fā)展驅(qū)動(dòng)力，完善產(chǎn)品體系，提升客戶體驗(yàn)。去年，浦發(fā)信用卡率先與國(guó)內(nèi)知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行征信數(shù)據(jù)合作，豐富貸前信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

 

百融金服是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)金融信息服務(wù)提供商，憑借線上線下融合的多維度海量實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、服務(wù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)先入優(yōu)勢(shì)、以及超強(qiáng)的大數(shù)據(jù)處理和建模能力，為信貸行業(yè)用戶提供包括貸前營(yíng)銷獲客、貸中管控以及貸后管理在內(nèi)的客戶全生命周期產(chǎn)品和服務(wù)；為保險(xiǎn)行業(yè)用戶提供精準(zhǔn)營(yíng)銷、存量客戶管理以及個(gè)性化產(chǎn)品定制等產(chǎn)品和服務(wù)。截止目前，百融金服已經(jīng)與600余家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，股東包括中國(guó)國(guó)際金融股份有限公司、華融資產(chǎn)管理有限公司、高瓴資本人民幣基金、紅杉資本人民幣基金、浙報(bào)傳媒、IDG資本人民幣基金、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等。

 

大數(shù)據(jù)打造客戶全景視圖，助力浦發(fā)做好精細(xì)化營(yíng)銷和客戶服務(wù)

商業(yè)銀行信用卡競(jìng)爭(zhēng)白熱化，如何獲取新客、對(duì)存量客戶進(jìn)行深度分析與挖掘，實(shí)施精細(xì)化營(yíng)銷，提升存量客戶貢獻(xiàn)值，成為各家商業(yè)銀行面臨的一大難題。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以對(duì)海量碎片化、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、加工、處理，準(zhǔn)確地勾勒出用戶的畫像。借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加大對(duì)客戶需求的分析、挖掘力度，通過對(duì)客戶群體的多角度、多維度細(xì)分，根據(jù)不同客群的價(jià)值和偏好，去發(fā)掘現(xiàn)有產(chǎn)品、渠道的潛在用戶。

 

據(jù)百融金服CEO張韶峰介紹，基于百融金服海量的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)挖掘能力，以及在營(yíng)銷領(lǐng)域的獨(dú)特策略，對(duì)于新客的轉(zhuǎn)化率可以有數(shù)倍甚至數(shù)十倍的提升，從而降低了金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷成本，同時(shí)可以高效擴(kuò)大規(guī)模。對(duì)于存量客戶，盡可能有的放矢的經(jīng)營(yíng)每個(gè)存量客戶，提升單位客戶擁有的產(chǎn)品數(shù)量成為重中之重。在大數(shù)據(jù)的支撐下，根據(jù)客戶分類和客戶特征，融合生活場(chǎng)景把握客戶需求變化，為不同客群量身定做所需產(chǎn)品，更好地滿足客戶需要，為客戶提供全方位、多品種、一站式的金融服務(wù)。

 

大數(shù)據(jù)提供貸前、貸中及貸后全流程風(fēng)控建議，助力浦發(fā)全面提升風(fēng)控效率

大數(shù)據(jù)時(shí)代給金融行業(yè)發(fā)展，特別是信用卡產(chǎn)業(yè)帶來很多新的挑戰(zhàn)和契機(jī)。在信用卡業(yè)務(wù)中，申請(qǐng)人的資質(zhì)審核是最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。而通過審核后，客戶在一個(gè)時(shí)間段內(nèi)關(guān)鍵信息的變化也會(huì)影響客戶的還款能力和意愿。因此，全方位全過程地了解客戶，必須全面掌握客戶的信息和數(shù)據(jù)，這是做好風(fēng)控的前提條件。百融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，可以通過用戶瀏覽行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、個(gè)人背景信息、公共服務(wù)數(shù)據(jù)等，結(jié)合機(jī)器學(xué)習(xí)算法等技術(shù)評(píng)估用戶的風(fēng)險(xiǎn)水平。通過與百融聯(lián)合建模的形式，可以應(yīng)用百融評(píng)分模型，排除更多的“壞客戶”，把欺詐風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和成本降低在前端。同時(shí)，針對(duì)無人行征信或自有評(píng)分不足的客群，利用百融數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)估，減少誤判，提高審批通過率。

 

浦發(fā)銀行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)政策部總經(jīng)理表示：“百融金服作為第三方合作伙伴，其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)、模型資源以及技術(shù)能力給我們留下了深刻的印象，從效果來看，確實(shí)有助于我們?cè)跇I(yè)務(wù)上開源節(jié)流”。

 

大數(shù)據(jù)創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置模式，助力浦發(fā)提升貸后資產(chǎn)管理質(zhì)量

對(duì)貸后管理而言，如何化解存量不良資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心能力。伴隨著個(gè)人信貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，信息不對(duì)稱問題并非得到了全面解決，而是在某種程度上更為嚴(yán)峻。迫切需要建立更多新的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與化解的能力，依賴傳統(tǒng)手段或是單一數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制已經(jīng)不能滿足金融機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)管理方面的需求。

 

百融金服CEO張韶峰表示百融基于自身海量多維度大數(shù)據(jù)創(chuàng)新性地開發(fā)了百融大數(shù)據(jù)不良資產(chǎn)處置模式，用大數(shù)據(jù)來彌補(bǔ)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息不對(duì)稱的問題，例如，對(duì)不良資產(chǎn)中的客戶失聯(lián)、共債、大額逾期等特征進(jìn)行分析，并以此為基礎(chǔ)對(duì)客戶進(jìn)行分群管理，對(duì)不同客群采用差異化的化解策略，使得不良資產(chǎn)化解效用最大化。

 

在貸后階段，浦發(fā)銀行信用卡與百融金服結(jié)合各自優(yōu)勢(shì)進(jìn)行拓展合作，設(shè)計(jì)了相應(yīng)的解決方案，在計(jì)量模型開發(fā)及資產(chǎn)修復(fù)與增值方面進(jìn)行了實(shí)踐，使不良資產(chǎn)可回收的概率得到較大提高，資產(chǎn)的價(jià)值得到提升。

 

受到互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的反推，傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型步伐正加快推進(jìn)。大數(shù)據(jù)正在深刻改變著金融業(yè)的運(yùn)作方式，為銀行業(yè)創(chuàng)造了深化客戶挖掘、提高風(fēng)控高效與智能化、加快產(chǎn)品創(chuàng)新更廣闊的空間。