銀行卡刷卡手續費定價新規昨起正式實施。記者調查后發現，餐娛、百貨等行業刷卡手續費已大幅降低，但不少大額消費商戶把0.6%的手續費轉嫁到消費者身上，一些有大額刷卡需求的持卡人將面臨高昂的手續費支出。

買車

買房大額手續費

轉嫁消費者

“央行新規開始執行，每筆刷卡的手續費是0.6%，需要購房人自己支付。”一家地產開發商銷售告訴記者，而此前在支付首付時可以刷大額信用卡，兩張卡免費，刷第三張需要繳納80元手續費。記者計算后發現，如果一位購房人首付款為30萬元，通過刷兩張信用卡實現，每張刷取15萬元，此前都為免費，但是新規后則需要繳納1800元手續費。另一位開發商銷售人員稱，從9月5日開始刷不了信用卡。

除了房地產公司，一家經營翡翠的商戶負責人稱，“POS機刷信用卡的手續費沒有封頂，收費0.6%，從9月5日開始我們不再承擔刷信用卡產生的手續費，儲蓄卡可以正常使用”。該商戶負責人表示，之前很多批發商直接刷信用卡付款，所以才出的這個規定，但是小額支付并沒有受影響。

一家車行的工作人員則告訴記者，昨天開始，消費者買車都要自己支付手續費了，商家不再負擔，假設購買一輛價值20萬元的汽車，消費者需要再額外支付1200元的手續費。據了解，以前在該車行買車，刷第一張信用卡免手續費，第二張也僅收取50元。該工作人員還介紹，刷借記卡的費率沒有變化，所以建議消費者選擇借記卡或現金消費。

造成這些改變的是新的銀行卡手續費新規。

收入

下滑第三方支付

盈利更難

新規中提到，收單機構收取的收單服務費由現行政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。在分析人士看來，作為收單方，這一調整將使得第三方支付機構手續費收入下滑，進一步壓縮第三方支付機構的盈利空間。

富支付品牌部負責人張濤表示，協商定價將壓縮支付機構利潤空間。如餐飲等“刷卡大戶”的發卡行服務費、網絡服務費的費率總計將降至費改前的50%-60%，費改后傳統單一盈利模式已難以立足，在這種情況下，第三方支付機構必將加速業務的創新和商業模式升級。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，費改更側重于降費降本，對發卡行和清算機構收費標準進行下調，對收單環節服務費則實行市場調節價，可以預期，費改后，收單環節市場競爭將更趨激烈，短期看弊大于利。

薛洪言表示，對收單機構而言，最大的問題在于盈利難。有收單資質的機構包括銀聯、銀行和62家第三方支付企業，銀聯和銀行可通過發卡行手續費、清算機構服務費、資金沉淀等二次獲益，對收單環節的競爭策略以擴大市場份額為主、收單服務費收入為輔。而第三方支付收單機構獲利渠道單一，主要靠收單服務費維持機構運轉。在這種情況下，收單環節定價市場化后，銀行和銀聯將傾向于下調收單環節服務費，而第三方支付企業不得不選擇跟進，盈利難問題依舊無解甚至會進一步惡化。

利潤

增加超過5777元　手續費一路漲

對于銀行而言，此次新規意味著可以賺取更多的手續費。一家國有大行信用卡部門人士舉例稱，費改前批發類商戶信用卡交易費率為0.78%，26元封頂，消費超過3334元之后，手續費最高也就是26元。但費改后，以0.45%的費率來計算，只有消費在5777元以內，手續費才低于26元，超過5777元后，手續費還會一路上漲。

“不過，為了爭奪商戶，各家銀行可能還會在費率上有一番‘較量’，甚至實行免費率政策，比如銀行對一些商戶在本行存款余額達到一定數額的實行費率返回政策，說白了就是0費率。”上述人士說道，所以整體來看銀行還是能獲取不少利潤。

此外，還有壞賬問題。一位股份制銀行人士表示，費改可有效地將商戶“套碼”、持卡人“套現”等現象變成“明日黃花”，尤其是對套現行為的遏制，能夠降低壞賬率。

根據央行的數據，一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額458.09億元，環比增長20.46%，已經是2012年的2.5倍，這部分逾期金額很可能演變成銀行的壞賬。

多位銀行人士介紹，信用卡的壞賬組成，很大一部分來自于持卡人套現后不還，且套現金額比一般正常的消費金額要高不少，這也是很多目的不純的客戶想要辦理大額信用卡的原因。不少商戶將信用卡消費的手續費轉嫁給持卡人，對于有套現動機的人來說，也提高了他們的成本，因此一定程度遏制套現的發生。