多家銀行公告將清理僵尸戶

個人銀行賬戶怎么分類

電信網絡詐騙一直是市民深惡痛絕的頑疾，不僅直接“謀財”，還可能間接“害命”。在12月1日個人銀行賬戶新政正式實施前，央行下發(fā)通知，細化個人銀行賬戶分類管理相關要求，包括增加賬戶功能、身份驗證途徑，提升額度、拓展移動支付領域功能等，業(yè)界認為更有操作性、更落地。

同一銀行只能開

一個Ⅰ類賬戶

根據(jù)央行規(guī)定，同一人在同一銀行只能開立一個Ⅰ類戶，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同功能與權限。

所謂I類賬戶是全功能大額賬戶，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍與金額不受限制;II類賬戶可以辦理存款、購買投資理財產品及限定金額的消費等;III類賬戶主要用于網絡支付，只能進行小額消費和繳費支付。

明確賬戶開通的

身份驗證要素

央行明確開戶的身份驗證要素，并將“以卡開卡”身份驗證的途徑從綁定借記卡擴大到信用卡，同時明確不得以非銀行支付機構的支付賬戶為身份驗證要素。

Ⅰ類戶的開戶條件與此前一致，主要分為傳統(tǒng)柜面開戶以及銀行自助機具開戶兩種方式，強調必須經銀行工作人員現(xiàn)場面對面核驗開戶人身份信息。

Ⅱ類戶的開戶身份驗證要素進一步明確，首先柜面開戶渠道僅憑借有效身份證件即可，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。但通過電子渠道或自助機具開立Ⅱ類戶，至少需要驗證開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。值得注意的是，第三方機構只能作為驗證信息傳輸通道，而不能作為驗證要素。

相對而言，開立Ⅲ類戶的身份驗證要素有所放寬。

央行對手機號碼這一要素的要求也更嚴格，新開戶登記驗證的手機號碼必須使用原有的綁定賬戶的手機號碼，兩者必須保持一致。

此外，人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對手機號碼與信用卡賬戶的驗證功能。

對有多個Ⅰ類賬戶

用戶排查清理

隨著實施期臨近，記者注意到，包括農行、工行、郵儲以及招行、民生銀行等多家銀行在內均通過官網、官方微信號等渠道對新政進行了提醒。農行官網公告，12月1日起，同一個人客戶在該行只能開立一個Ⅰ類賬戶(含借記卡、個人人民幣活期結算存折，下同)。10月1日起，若新開立的銀行賬戶自開戶之日起6個月內無交易記錄，將暫停非柜面業(yè)務，待核實身份后再恢復功能。

“如果注冊電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務，對于以前有多張卡的存量客戶，銀行會逐步進行核查，確認是否保留賬戶、開戶原因及合理用途，對于無法核實開戶合理性的，會引導撤銷、歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施”，工行表示。

“對于已經持有多個Ⅰ類戶的客戶，銀行將進行排查清理，具有合理用途的賬戶將不受影響。”民生銀行相關負責人說，雖然I類賬戶的開戶數(shù)量有所限制，但客戶可根據(jù)發(fā)工資、理財、消費等實際需求，開立II、III類賬戶，既能滿足消費需求，又可以安全方便地使用資金。對于多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情況，將進行排查清理;對無法證明其合理性的，將按照規(guī)定暫停相關賬戶的非柜面業(yè)務。

對于已經不用或極少使用的賬戶，多家銀行均建議客戶根據(jù)需要予以撤銷。

部分銀行還暫停部分非柜面轉賬功能。比如平安銀行暫停自助查詢終端的轉賬功能、暫停電話銀行平安易人工轉賬功能。以及浦發(fā)銀行在11月29日，關閉電話銀行定向匯款和不定向匯款服務。

對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類賬戶，明年4月1日起暫停業(yè)務辦理。