“好車主”買(mǎi)保險(xiǎn) 可以更便宜了
商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革再邁一步。保監(jiān)會(huì)9日決定下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平。那么，改革后車主保費(fèi)將發(fā)生哪些變化?怎樣才能獲得更大折扣?車主與保險(xiǎn)公司如何適應(yīng)改革要求?
(綜合新華社電)
■保監(jiān)會(huì)9日決定下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，駕駛習(xí)慣良好的“好車主”將享受更低的商業(yè)車險(xiǎn)折扣率。在一些地區(qū)，連續(xù)三年不出險(xiǎn)的車主保費(fèi)可能下浮20%左右。
■目前，全國(guó)范圍內(nèi)自主核保、自主渠道系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間均為0.85至1.15，此次改革將進(jìn)一步擴(kuò)大兩個(gè)系數(shù)的下浮空間，大部分地區(qū)自主渠道系數(shù)的浮動(dòng)下限將從0.85下調(diào)到0.75，擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，有利于惠及更多消費(fèi)者。
■專家表示，對(duì)車主來(lái)說(shuō)，要想獲得更大的保費(fèi)折扣，要控制一年內(nèi)出險(xiǎn)的次數(shù)。改革后出險(xiǎn)一次、次年將取消車險(xiǎn)折扣，出險(xiǎn)兩次保費(fèi)上浮25%，養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣至關(guān)重要。
“好車主”保費(fèi)折扣變大
自2015年6月商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)以來(lái)，車險(xiǎn)條款費(fèi)率下降，保障范圍擴(kuò)大，廣大車主得到實(shí)惠。
讓“好車主”得到更多實(shí)惠是近年來(lái)保監(jiān)會(huì)商業(yè)車險(xiǎn)改革的方向。對(duì)大部分車主來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格將更優(yōu)惠，保費(fèi)負(fù)擔(dān)將進(jìn)一步減輕。
改革后，擁有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車主繳納的保費(fèi)也將減少。保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部主任劉峰介紹，前一階段改革試點(diǎn)工作完成后，大部分地區(qū)低風(fēng)險(xiǎn)車主享受商業(yè)車險(xiǎn)最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。而本階段改革實(shí)施后，根據(jù)內(nèi)部測(cè)算，最低折扣率將由0.4335下調(diào)至0.3825。部分地區(qū)連續(xù)三年不出險(xiǎn)的車主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右。
車主駕駛習(xí)慣良莠不齊，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別有所不同，車險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)有降有升。對(duì)于一些具有不良駕駛習(xí)慣的高風(fēng)險(xiǎn)車主，保費(fèi)最高浮動(dòng)可能達(dá)2倍，甚至?xí)槐ｋU(xiǎn)公司拒之門(mén)外。
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量首次突破3億輛，其中汽車達(dá)2億輛;機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)顺?.64億人，其中汽車駕駛?cè)?.2億人。
嚴(yán)打亂象為改革清障
在將定價(jià)權(quán)更多地讓渡給市場(chǎng)的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還將嚴(yán)打亂象為改革清障，從根本上保護(hù)消費(fèi)者利益。
車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)定價(jià)上掌握了更多主動(dòng)權(quán)，一些公司為搶占車險(xiǎn)市場(chǎng)份額，在賣車險(xiǎn)時(shí)用高額返還、高額贈(zèng)送等方式換取保費(fèi)增長(zhǎng)，不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率居高難下，極大阻礙了行業(yè)健康發(fā)展。
保監(jiān)會(huì)近日將下發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》，嚴(yán)查保險(xiǎn)公司脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場(chǎng)承受能力，盲目拼規(guī)模、搶份額，嚴(yán)查以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
據(jù)了解，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，保監(jiān)會(huì)將依法采取限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、吊銷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴(yán)從重從快進(jìn)行處罰。
倒逼險(xiǎn)企精細(xì)化運(yùn)營(yíng)
當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)存在的不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，反映出我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于粗放經(jīng)營(yíng)階段。此次改革將倒逼車險(xiǎn)行業(yè)從過(guò)于注重業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)變，也將促使駕駛?cè)损B(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)的好習(xí)慣。
改革后，保險(xiǎn)公司將獲得更大的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定自主權(quán)，競(jìng)爭(zhēng)壓力也將督促保險(xiǎn)公司提高運(yùn)營(yíng)效率、產(chǎn)品定價(jià)能力和理賠服務(wù)水平。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有不斷提高車險(xiǎn)產(chǎn)品和
服務(wù)質(zhì)量，才能最終贏得客戶。
“未來(lái)的車險(xiǎn)市場(chǎng)屬于能夠做好風(fēng)險(xiǎn)選擇和分類的險(xiǎn)企。”中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任魏麗說(shuō)，保險(xiǎn)公司要把車主的駕駛行為、駕駛習(xí)慣等個(gè)性化數(shù)據(jù)作為車險(xiǎn)定價(jià)基礎(chǔ)，提升運(yùn)營(yíng)效率，還要注重產(chǎn)品差異化，擴(kuò)大銷售渠道，把握好改革契機(jī)，實(shí)現(xiàn)公司轉(zhuǎn)型升級(jí)。
