來自波士頓咨詢公司發(fā)布《2014年全球財富報告》稱，中國私人財富規(guī)模全球第二，僅次于美國，可見中國財富管理行業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。與此同時，財富管理的概念在中國已經(jīng)被越來越多的人所關(guān)注，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺更是讓財富管理走進了普羅大眾。

近日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺恒昌公司規(guī)劃了財富管理的業(yè)務(wù)版圖，即基于大眾富裕群體客戶的需求，針對客戶的資金狀況和需求，設(shè)立不同期限的財富管理模式。

“目前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，經(jīng)濟增長的引擎都需要做好財富管理。”恒昌公司創(chuàng)始人、CEO秦洪濤表示，不過，中國人對于財富管理概念的認識也并不全面。因此，財富管理機構(gòu)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融托身的財富管理機構(gòu)肩負著財富管理需求者教育和推廣健康穩(wěn)健財富管理理念的責任。

多位業(yè)內(nèi)人士也分析指出，財富管理是下一個風口，未來將趨于大眾化和健康化，而風控仍是核心。

O2O風控形式

在過去的十年中，中國居民財富不斷增加，居民儲蓄存款從2004年的11萬億迅速增長到目前的53萬億，占GDP比重為76%，財富管理已經(jīng)顯得尤為重要。

不過，與西方成熟的體系相比，中國人的財富管理觀念還比較簡單和陳舊;此時，財富管理機構(gòu)，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融托身的財富管理機構(gòu)肩負著財富管理需求者教育和推廣健康穩(wěn)健財富管理理念的責任。

近日，恒昌公司為客戶提供一對一的財富管理“管家式”服務(wù)的財富管理新模式引起大家關(guān)注。同時，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，其已經(jīng)為包括中小企業(yè)主在內(nèi)的全國各地的客戶，解決了數(shù)百億元的資金對接需求。

秦洪濤表示，財富管理并不是簡單地提供模式化的產(chǎn)品，而是需要根據(jù)個人的切實需求來提供適合的財富管理方案，需要做到“量體裁衣”，這也是恒昌在財富管理市場始終擁有競爭力的制勝秘訣。通過線上互聯(lián)網(wǎng)的海量客戶數(shù)據(jù)進行大數(shù)據(jù)分析，其為客戶提供一對一的財富管理“管家式”服務(wù)，打造服務(wù)網(wǎng)點+網(wǎng)絡(luò)平臺的差異化、個性化財富管理服務(wù)。在做到個性化、差異化服務(wù)的基礎(chǔ)上，將其對于健康穩(wěn)健財富管理的觀念傳遞給客戶。

值得注意的是，風控無疑是財富管理的核心。

據(jù)介紹，恒昌公司采用的是O2O的風控形式。線上網(wǎng)絡(luò)平臺簡化流程在提供便捷體驗的同時，通過一些基礎(chǔ)性風控參數(shù)的設(shè)置作為道門檻的過濾，同時依托線下的服務(wù)網(wǎng)點，做面對面的、實地的風險把控，通過線上和線下的結(jié)合和交叉驗證，保證整個風控流程安全、穩(wěn)定。

“經(jīng)過幾年的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的風控模式形成了三大主流陣營：純線上、純線下、線上線下相結(jié)合。綜合目前國情來看，線上與線下相結(jié)合的O2O風控形式是目前更為有效的風控手段，它能夠在征信體系不健全、借款人違約成本低、道德風險較高的制約下程度地降低平臺風險，保障平臺穩(wěn)健運營。”秦洪濤指出。

實際上，目前行業(yè)激烈的競爭形勢，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，已經(jīng)進化出了多種多樣的新經(jīng)營模式。

“恒昌與利寶保險達成戰(zhàn)略合作，以及與廣發(fā)實現(xiàn)資金托管，以這樣的形式有效提高互聯(lián)網(wǎng)金融財富管理模式的安全性;通過完善供應(yīng)鏈金融，和大數(shù)據(jù)技術(shù)完善風險控制等等。”秦洪濤坦言，只有嚴控風險，合規(guī)守法的財富管理機構(gòu)，才能夠為客戶提供穩(wěn)定、持續(xù)、健康的財富管理模式和服務(wù)。未來誰能夠構(gòu)建一個健康穩(wěn)健的財富管理生態(tài)，誰將笑到后。

他還進一步透露，面向未來，恒昌將繼續(xù)將健康、穩(wěn)定、持續(xù)的財富管理服務(wù)和理念，帶給更多的客戶。通過在風險控制體系建設(shè)，進一步對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的篩選，服務(wù)水平的提升等等措施，深耕財富管理領(lǐng)域。通過線上“恒易融”平臺，將財富管理連接普羅大眾，使更多的人享受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便捷、高效、安全的財富管理體驗。依托服務(wù)網(wǎng)點+網(wǎng)絡(luò)平臺的雙線布局的核心優(yōu)勢，形成財富管理與風險控制有機結(jié)合的良好機制，一定能夠持續(xù)為客戶提供健康穩(wěn)健、富有個性特色的優(yōu)質(zhì)財富管理服務(wù)。

財富管理大眾化成為必然趨勢

實際上，目前財富管理機構(gòu)頗多，不過能夠基于出借者的資產(chǎn)狀況、風險偏好以及未來規(guī)劃來制定健康且持久增值的財富管理方案的卻并不多。

“在頻頻出現(xiàn)的兩端不對等的市場狀況下，財富管理機構(gòu)需要做好兩件事：一是修煉內(nèi)功：優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和服務(wù)模式的開發(fā)，風控體系的全面完善，給客戶提供更加健康和持久增值財富管理模式選擇。二是更應(yīng)該發(fā)揮對客戶教育和引導的作用，逐步建立健康、穩(wěn)健的財富管理理念，打破‘唯收益率’的舊觀念。“秦洪濤表示。

他進一步分析指出，的財富管理機構(gòu)需要具備：健康的財富管理理念，專業(yè)的團隊，全面的風險保障體系，穩(wěn)定持久增值的財富管理方案，才能從真正意義上在對的時間為出借人提供對的財富管理方案。

秦洪濤亦坦言，“互聯(lián)網(wǎng)+時代背景下沒有的財富管理機構(gòu)，只有適應(yīng)時代發(fā)展的財富管理機構(gòu)。能將服務(wù)網(wǎng)點和互聯(lián)網(wǎng)平臺結(jié)合，并充分發(fā)揮兩端作用，做好風控，并以客戶為中心，幫助客戶建立健康穩(wěn)健的財富管理理念，并幫助客戶量身定制財富管理方案，才能實現(xiàn)客戶和機構(gòu)的雙贏，從真正意義上在對的時間為出借人提供對的財富管理方案。”