據新華社　隨著暑期來臨，境外旅游人數增加，很多人會提前購買境外旅游險。這種保險能提供哪些保障?消費者如何挑選?出險后如何理賠?記者采訪了業內人士。

有的消費者認為，跟團游旅行社投保了旅行社責任險，自己就不用再買保險了。保險專家提醒，這是誤區，旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果游客因個人原因發生意外事故不在理賠范圍內。

實際上，境外旅游險是一個籠統概念，可以細分為意外傷害、醫療費用補償、財務損失等險種。不少消費者不清楚這些分類，且忽略免責條款，導致出險時得不到賠償。

上個月在國外某海島參加潛水項目的上海市民戴女士，回想起深潛時大腿肌肉拉傷的情景仍心有余悸。她在出國前購買了一份境外旅游險，本以為這樣就萬無一失了，但在受傷后查詢保單詳情時，她才留意到“運動意外傷害”保額為0，只有意外殘疾或身亡才會獲賠5萬元。

“保單一般都有除外責任。”慧擇網旅游保險產品專家賀健說，潛水、蹦極、跳傘等高危項目發生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險保障范圍，消費者要參與此類項目，一定要看清楚保險條款，或者投保附加高風險運動意外傷害保險。

“除了留意保障范圍，一定要特別關注是否有意外救援條款。”優普旅行援助服務(北京)有限公司首席銷售官王紅兵說，緊急救援能力是境外旅游險的核心競爭力，包括直升機救援、高端醫療救助等，能在意外發生后為生命安全提供最大保障。

“消費者在選擇境外旅游險時要優先考慮產品的質量和服務。”友邦保險中國區有關負責人說，保險公司可根據消費者旅行中的風險狀況、出行天數及目的地為其提供定制化保險服務方案，使消費者充分掌握自己的風險點是否被覆蓋，醫療網點是否夠多，能否獲得中文服務等。

選購境外旅游險，消費者往往被提示，盡量選擇帶有緊急救援服務的保險產品。對外經貿大學保險學院教授王國軍表示，投保首選有實力的大型保險公司，重點了解保險公司合作救援機構的資質，緊急救援包含的內容和流程，以及有沒有全球救援的成功案例等。