金融服務，除了面向企業服務實體經濟之外，主要是為個人生活提供便利和幫助，比如解決用戶資金困難，優化財務結構，提升生活品質等。但是，金融服務亂象一直存在，我們經常會看到“金融服務”起負面作用的情況。

例如上個月的一則熱點新聞：

去年，20歲的大二女生楊帆(化名)因舉辦學校社團活動資金短缺，向某“校園貸”借了3000元，約定7天到期還款5000元。到了借款日期，楊帆還不上錢，被要求向另一家借貸公司借錢還賬，“說多少數額我就得寫多少”。在接下來的幾個月，楊帆深深陷入了“套路貸”中，先后被轉借近十家借貸公司。半年后，她還款18萬余元，家人察覺后才報了警。

當然，上述案例中的“校園貸”是完全不合規的平臺。但事實上，就算是合規的貸款產品，也可能會“好心辦壞事”：

今年12月，南京市民張先生的家人陸續接到催款電話，稱張先生有數萬元的欠款沒還。家里人再三追問后，張先生才說，自己在各種平臺借了12萬，而這些錢全都借給了一個素未謀面的女主播。

除了張先生的案例之外，很多剛參加工作的年輕人由于自控能力差、經濟收入低等原因，貸款買高價位手機、化妝品等，背上債務包袱、艱難度日的案例也非常普遍。

究其原因，一方面是用戶消費缺乏理性，另一方面則是金融服務機構風控不足。兩者共同作用，導致還款能力較弱及消費觀念有偏差的用戶，獲得了其不應獲得的高額度借款。用戶資質和產品不匹配，導致金融服務不僅沒有讓用戶生活更美好，反而助長了其虛榮心，使其陷入債務泥沼。

因此，精準匹配用戶資質和產品，是金融服務機構需要解決的重要問題，把錢借給需要且匹配的用戶手里，才能夠真正幫助用戶度過難關乃至提升生活品質。

榕樹智慧金融服務平臺的核心價值，即是搭建金融機構和個人用戶的互聯橋梁，連接優質金融產品和優質用戶。具體而言，是遴選合規平臺，然后以大數據算法和人工智能為核心風控技術，通過精準匹配，為個人用戶推薦最適合的產品。

1、雙向精選，屏蔽“不靠譜”的用戶

要想維護用戶權益，首先是遴選合規平臺。市面上流通的海量產品品質參差不齊，有優質產品，也有不合規的“套路”產品。榕樹平臺對于金融機構的準入機制有很明確且嚴格的設限，所有接入榕樹的產品，必須是持牌、且合規的產品。

然后是屏蔽掉“不靠譜”的用戶，比如“校園貸”的對象學生，資質不夠、還款能力差的用戶。

榕樹平臺基于強大的技術能力和百融深厚的數據分析能力支持，在人工智能的支持下，用戶在榕樹平臺注冊賬號后，平臺能夠基于用戶提交的基本信息資料進行第一輪資質評級，實現多維度、更加客觀地對進入榕樹的用戶給予信用預判，做出用戶畫像。

也就是說，榕樹平臺從一開始就將不符合貸款標準的用戶篩查出來，從根源上避免“不靠譜”的用戶獲得與其資質能力不配位的貸款，也就盡可能避免其陷入虛榮揮霍、無力償還的困境。

這種雙向精選模式，不僅能夠有效地保障用戶利益，也可以大大降低合作機構的風險。

2、千人千面，精準匹配產品和用戶

精選產品和用戶之后，接下來是精準匹配的過程，因為同樣具備貸款申請資格的用戶，其信用、資產、收入、需求都不一樣，自由匹配盡可能地精準，才能進一步消除“錢不配位”的現象，避免風險發生。

榕樹平臺有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產品。基于對用戶資質和風險的精準匹配，榕樹已經實現了在平臺產品展示上的個性化定制。

榕樹貸款APP內有顯眼的“智能選貸款”選項，用戶可以選擇借款金額、還款期限，并選擇自己可以提供的芝麻分、信用卡、公積金、社保等12項資料，智能匹配相關產品。也就是說，榕樹平臺使得每一個用戶所看到的的產品就是貼合自身需求且經濟劃算的。

通過這一系列的嚴格遴選和精確計算，榕樹智慧金融平臺達成了這樣的金融服務：資質、能力過關的用戶，簡單快捷地獲取合規且與其資質、需求匹配的產品，可以解燃眉之急，也可以提升生活品質，同時又不會由于“錢不配位”產生負面作用。相信，這也是金融服務的本質——讓生活更加美好。