記者 趙偉莉
科技型中小企業是推動技術創新的重要力量。為進一步解決企業融資難題，今年以來，江蘇銀保監局連續出臺《江蘇銀行業保險業深化科技金融服務行動方案》《科技型中小企業銀企融資對接專項行動方案》，強化政策指引，圍繞實現增量擴面、提質降本主要目標， 引導全省銀行保險業金融機構加大對科技型中小企業的融資支持力度，為科技型中小企業“騰飛”賦能助力。
精準匹配服務方案，
覆蓋全生命周期
【現場】 今年3月份，受疫情以及宏觀經濟形勢影響，贏勝節能集團股份有限公司部分下游客戶停工停產，公司產品在倉庫堆積如山，上游客戶的合同也陸續到期，導致公司現金流吃緊。獲悉這一情況后，農行泰州泰興支行為這家企業量身定制了“專精特新小巨人貸”，1500萬元貸款迅速發放到位，為企業復工復產、融合發展贏得有利時機。
這家企業負責人說，這次貸款體驗，打破了自己“銀行貸款手續繁多”的老觀念。為了全面提升科創企業金融服務質效，江蘇農行將金融創新深度融入助力科技強省建設，出臺了科創企業金融服務指導意見，并制定三年行動目標， 一方面加大科創企業信貸供給，另一方面搭建股權投資平臺，努力讓企業獲得更多金融服務。
【政策】 《江蘇銀行業保險業深化科技金融服務行動方案》明確提出，要精準匹配服務方案，結合科技企業所處生命周期各階段金融需求，提供個性化綜合金融產品服務，積極支持高新技術企業、“專精特新”中小企業等創新發展，強化綠色技術企業、農業科技企業服務。
江蘇銀保監局有關人士介紹，比如說對種子期、初創期企業，在風險可控前提下，銀行保險業可與外部投資機構深化合作，探索“貸款+外部直投”等業務新模式，提供創業融資輔導等金融服務。而對成長期企業，銀行保險業可通過加強外部合作、金融科技運用等方式，提高批量獲客能力，提供便捷的信貸及保險服務，滿足企業快速成長的金融需求。對成熟期企業，則提供投資并購、理財、發債等一攬子金融服務。要結合“產業強鏈”三年行動計劃等，為產業鏈核心企業和上下游科技企業提供配套金融服務。同時還要加大對人才創新創業的金融支持，提供適合的信用貸款、資產管理等產品服務。
上門入戶專項對接，
確保“你有需、我有供”
【現場】 揚州某電纜電器材料有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，專業從事電纜輔助材料研發、生產及銷售，建有同行業唯一的一家江蘇省企業院士工作站，其下游客戶不乏全球知名企業。江蘇銀行揚州分行員工在上門入戶走訪中，發現這家企業存在融資需求，立即以較低的優惠利率為之發放1000萬元“人才貸”。企業由此下定決心，將一個潛在大訂單爭取過來。
今年4月份以來，江蘇銀行在全行開展了“百名支行行長、走進千家科創企業、服務萬家客戶”的“百千萬”對接行動。“我們在前期工作基礎上持續發力、主動出擊，既送服務上門，幫企業解決金融需求方面難題，也推動科技金融服務提質增效，保障企業經營的穩定性與連續性。”江蘇銀行有關負責人說，這也是為銀行自身發展“儲能蓄水”。
【政策】 江蘇銀保監局、江蘇省科技廳聯合出臺《科技型中小企業銀企融資對接專項行動方案》，明確從4月至12月，年內全省銀行業將走訪對接科技型中小企業7.23萬戶。
這一方案明確提出，自5月份起，各銀行要根據分配的企業名單，組成對接團隊，攜帶產品宣傳資料與企業法定代表人或實際控制人現場溝通，8月底前實現對接企業走訪全覆蓋。針對走訪中沒有貸款且存在有效融資需求、符合銀行授信條件的企業，要及時響應融資需求；對沒有貸款但暫時不符合銀行授信條件的企業，一方面要深入分析原因，向企業積極宣傳相關金融惠企政策和產品，另一方面幫助企業查找合適的信貸產品，及時有效回應企業金融服務訴求；對已有貸款的科技型企業，結合企業經營發展實際情況，制定針對性、個性化服務方案，為企業提供低成本、高效率、方便快捷的綜合金融服務。
此外，方案還提出建立輪換機制，對于首次對接不成功的企業特別是無貸款企業，通過輪換機制確保有兩到三家不同類型的銀行機構交叉對接。9月上旬，各地銀保監部門將未對接成功的企業重新分配，輪換銀行機構對接。
因地制宜，
鼓勵金融多創新
【現場】 今年3月份，工商銀行蘇州分行針對昆山地區科技型企業的“昆科貸”融資方案總額從5億元提升至10億元，為基層機構保持新增貸款適度增長、向市場主體傳導穩預期穩發展信號提供了有力支撐。
“昆科貸”設立于2021年5月，是蘇州工行重點向制造業、民營企業、科技轉型企業提供線上信用貸款的業務方案，目前已服務企業82家，合計授信4.6億元，累計發放貸款近3億元。“業務推出后，我們發現，昆山市科技局提供的企業名單數量持續增加，這也就是說，市場需求節節攀升，提額迫在眉睫。”蘇州工行相關負責人說，將繼續加強制造業、科創企業及普惠民營領域的審批服務，充分發揮線上線下多重產品優勢，促進中小微企業融資增量擴面，推動制造業、科創企業信貸投放。
【政策】 江蘇銀保監局有關人士提出， “十四五”期間，科技企業金融服務的主要目標是增量擴面、提質降本，明確提出了科技企業貸款余額、有貸款戶數持續增長，科技保險產品體系更加完善，保險保障覆蓋面穩步擴大等具體工作目標。
《江蘇銀行業保險業深化科技金融服務行動方案》要求，銀行要摸排需求，優化融資供給，開展“隨借隨還”、循環授信、年審制、續貸等服務模式創新，合理匹配貸款品種和期限；保險機構要創新保險服務，積極運用貸款保證保險、知識產權質押融資保證保險等產品為企業融資提供增信，完善科技保險產品體系，形成覆蓋科技企業研發、生產、銷售等各環節的保險保障。在《科技型中小企業銀企融資對接專項行動方案》中，鼓勵銀行建立重點科技型中小企業金融需求收集和跟蹤落實機制，成立科技型中小企業專業服務團隊，同時在內部考核和激勵約束、盡職免責和容錯糾錯、風險管理等方面進一步完善工作機制。
