近四年來(lái)蘇州公積金中心搭橋推動(dòng)政銀企合作，累計(jì)發(fā)放貸款超百億元，規(guī)模居全國(guó)首位——

“公積金小微貸”轉(zhuǎn)動(dòng)大市場(chǎng)

“這樣的聯(lián)動(dòng)可以推動(dòng)企業(yè)發(fā)展、金融增效與公積金擴(kuò)容三方共贏、高效合作。”近日，在蘇州舉辦的首屆“積金惠企·助新質(zhì)發(fā)展”政銀企合作沙龍活動(dòng)上，市公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨地告訴記者。

當(dāng)天，來(lái)自蘇州全市的50家公積金繳存企業(yè)代表、23家受托銀行分管行長(zhǎng)參加了這個(gè)沙龍。活動(dòng)上，蘇州市住房公積金管理中心攜手受托銀行，達(dá)成“公積金小微貸”融資授信2.5億元。

融資難、融資貴等問(wèn)題一直是制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一。作為與在職職工購(gòu)建住房緊密相關(guān)的公積金業(yè)務(wù)，在破解這一瓶頸上能做些什么？近年來(lái)，蘇州市住房公積金管理中心攜手銀行、企業(yè)推出“公積金小微貸”，引領(lǐng)金融服務(wù)創(chuàng)新，帶給企業(yè)諸多實(shí)惠，收獲了各方點(diǎn)贊。

　　累計(jì)超百億元

　　“繳存信用”轉(zhuǎn)為“融資資金”

各家企業(yè)為職工繳存了公積金后，到底是如何獲得貸款的？

從2020年起，蘇州公積金牽線作保，搭橋推動(dòng)政銀企合作，已累計(jì)發(fā)放貸款超百億元，規(guī)模居全國(guó)城市首位。這背后，正是蘇州公積金中心發(fā)揮與受托銀行緊密合作的優(yōu)勢(shì)，以公積金繳存信用信息為載體，為公積金繳存企業(yè)提供融資增信支持，為公積金繳存人提供消費(fèi)授信支持，從而將公積金的“繳存信用”轉(zhuǎn)化為“融資資金”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2020年5月以來(lái)，蘇州公積金中心聯(lián)合銀行先后推出40余款信貸產(chǎn)品，成功打造“積金惠企”政銀企平臺(tái)，得到繳存企業(yè)和繳存人的歡迎。

一位科技企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者，他們體驗(yàn)了蘇州公積金和建行蘇州分行聯(lián)合推出的“公積金云貸”。這類產(chǎn)品作為純線上信用貸款產(chǎn)品，支持企業(yè)秒申秒貸、隨借隨還，只需在線上發(fā)起貸款申請(qǐng)，即可快速獲得信用額度。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，更加便捷、高效，可以為日常經(jīng)營(yíng)資金流提供有效補(bǔ)充。

截至今年7月底，蘇州公積金中心合作的23家銀行中，16家銀行已推出18款各具特色的“公積金小微貸”產(chǎn)品，累計(jì)面向全市1.2萬(wàn)余家企業(yè)發(fā)放貸款超100億元，面向305萬(wàn)繳存人授信金額約3151億元，規(guī)模居全國(guó)城市第一。

從產(chǎn)品投放的行業(yè)數(shù)據(jù)看，投放在制造業(yè)的占比超過(guò)60%，這也反映出“積金惠企”政銀企平臺(tái)在助力蘇州打造“智造之城”、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力上空間巨大。

今年6月，蘇州公積金正式融入地方金融服務(wù)總?cè)肟?ldquo;蘇融通”，創(chuàng)新上線了蘇州公積金專屬信貸產(chǎn)品專區(qū)，在全國(guó)公積金行業(yè)屬于首創(chuàng)。專區(qū)運(yùn)行穩(wěn)定后，7月隨即對(duì)接開(kāi)通全市法人服務(wù)總?cè)肟?ldquo;蘇商通”App和“蘇融通”微信小程序，持續(xù)拓寬企業(yè)融資“一鍵通達(dá)”渠道。

　　高達(dá)1000萬(wàn)元

　　無(wú)抵押借款送來(lái)“及時(shí)雨”

公積金小微貸在蘇州打造優(yōu)質(zhì)營(yíng)商環(huán)境中發(fā)揮著正能量。它既是“錦上花”，也是“及時(shí)雨”。

蘇州若航交通發(fā)展有限公司是蘇州市首批低空經(jīng)濟(jì)領(lǐng)航企業(yè)，計(jì)劃到2026年將直升機(jī)航線覆蓋蘇州、無(wú)錫、南通、嘉興及上海。在這一過(guò)程中，航線增加帶來(lái)了航空耗材及人員工資等投入的增長(zhǎng)，亟須資金支持。

了解到資金需求后，蘇州公積金中心會(huì)同中國(guó)銀行蘇州分行第一時(shí)間對(duì)接，經(jīng)綜合評(píng)估，在3個(gè)工作日內(nèi)成功發(fā)放800萬(wàn)元中長(zhǎng)期貸款。

據(jù)介紹，目前公積金和銀行聯(lián)手推出的金融產(chǎn)品大多最高可以貸到1000萬(wàn)元，利率一般在3%至3.25%。對(duì)比企業(yè)抵押貸款的方式，這種授信類借款無(wú)抵押且手續(xù)便捷，部分產(chǎn)品還支持全流程線上辦理。貸款年限一般為1到3年，可循環(huán)使用。正是有著多重優(yōu)勢(shì)，才受到越來(lái)越多企業(yè)的好評(píng)。

位于蘇州工業(yè)園區(qū)的聯(lián)寧生物是美國(guó)納斯達(dá)克上市企業(yè)索倫托醫(yī)療的全資子公司，此前，江蘇銀行根據(jù)企業(yè)的快速發(fā)展需求和經(jīng)營(yíng)情況，制定了專屬的金融方案，滿足了企業(yè)資金需求。

聯(lián)寧生物的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行在為公司提供授信服務(wù)的同時(shí)，還聯(lián)合公積金中心搭建了“公積金+金融”服務(wù)站點(diǎn)和惠企熱線。他認(rèn)為，近年來(lái)公司在技術(shù)上不斷突破都離不開(kāi)資金“及時(shí)雨”。

　　面廣量大

　　“金融活水”惠及中小微企業(yè)

在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的路上，一個(gè)也不能少。“金融活水”為中小微企業(yè)適時(shí)“解渴”尤為關(guān)鍵。

面廣量大的中小微企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，但受限于企業(yè)發(fā)展規(guī)模、發(fā)展階段，它們?cè)谌谫Y上一直面臨較大的難題。

蘇州公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人分享了一個(gè)案例。吳江區(qū)震澤鎮(zhèn)八都某五金機(jī)械加工廠是一家成立于2014年的個(gè)體工商戶，主要從事金屬閥門的加工和銷售。去年，正當(dāng)該廠資金周轉(zhuǎn)吃緊之時(shí)，針對(duì)該廠的經(jīng)營(yíng)狀況和社保公積金的繳存情況，蘇州農(nóng)商行為企業(yè)申請(qǐng)了“蘇農(nóng)E貸（企業(yè)版）”，為企業(yè)增加了300萬(wàn)元的信用貸款額度。有了銀行的金融支持，企業(yè)成功渡過(guò)了資金難關(guān)，并得到了進(jìn)一步發(fā)展。2023年，企業(yè)的納稅額比2022年增加了30%，社保公積金的繳存人數(shù)也穩(wěn)步增長(zhǎng)。

“這是典型的政銀企三贏局面。”該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于他們合作的銀行授信金融產(chǎn)品，只要繳存了公積金的企業(yè)或個(gè)體都能辦理，基本沒(méi)有繳存職工人數(shù)門檻，且放款周期最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日放款，正常一至兩周即可放款。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，蘇州全市公積金繳存額達(dá)404.30億元，同比增長(zhǎng)9.1%，增幅居全國(guó)城市第一。值得一提的是，對(duì)比2023年26座全國(guó)萬(wàn)億GDP城市的公積金年報(bào)，蘇州非公企業(yè)繳存職工占比達(dá)88.09%，連續(xù)6年為全國(guó)城市最高。

非公企業(yè)發(fā)展壯大，公積金繳存穩(wěn)定，正是蘇州城市經(jīng)濟(jì)充滿活力的印證。

銀行資本與企業(yè)在這一個(gè)個(gè)數(shù)據(jù)背后的協(xié)作力量助推下，共同破難題，促發(fā)展，合力奏響和諧“經(jīng)濟(jì)暢想曲”。