去年3月，一場精心安排的騙局，騙取了美的集團(000333)10億元資金。

今年6月29日，美的集團通過微信公眾號正式回應“遭遇10億元理財騙局”的傳聞稱，公司下屬合肥美的冰箱公司(合肥美的)在2016年3月購買10億元理財信托產品，2016年5月通過內控日常核查發現存在詐騙風險并第一時間報案。

美的稱，目前該案件偵查進展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財資金，部分資產正進一步追繳中，預計整體損失可控。

這揭開了騙局的一層面紗。

據澎湃新聞了解，美的集團旗下的合肥美的電冰箱有限公司(下稱“合肥美的”)于2016年購買了10億元理財信托產品，但該部分資金疑似遭遇“騙局”，其中有7億元的涉案銀行為“農業銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。

目前，上述案件正在開庭審理中，不排除兩案合并的可能。

而這場騙局的關鍵，發生在去年3月，成都的一家銀行內。在這家銀行的一間副行長辦公室內，這場騙局的關鍵人物悉數登場，行騙的資料集中蓋上假章，而騙子們在這里拿到了受騙人的關鍵信任票。

圈套：大學同學介紹的7億元理財項目

6月29日早間，一篇題為“美的集團理財資金遭遇騙局，被農行 蘿卜章 騙走7億元”的報道在網絡上瘋傳。簡單一點說就是，2016年3月，美的購買的的7億元理財資金，由“農業銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計劃和信托產品，最終流向3家借款公司。

當天晚間，美的集團相關人士稱，案件還未偵查完結，為了不影響案件偵破，尚不能做更詳細的說明。這位人士還強調，第一時間報案，公安機關及時采取了措施。公司權益得到了最大的維護，損失金額有限。

澎湃新聞了解到的信息顯示，這場騙案的兩名焦點人物，據稱是大學同學。

據澎湃新聞掌握的材料顯示，2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學同學聶某介紹公司投資理財業務的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底;3月中旬，聶某根據要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經理王某手頭的一個7億元成都理財項目，而該項目有農業銀行的擔保。

這個7億元的理財項目，資期限兩年，預期年化收益為6.7%。美的通過認購單一資管計劃投資，進而委托信托公司向農行成都武侯支行的3個“授信客戶”發放委托貸款，農業銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

業內人士認為，這個交易結構看似復雜，其實是一單已設計好的交易結構給到交易的各個主體，也就是說，騙局的交易結構或在此之前就已經搭建好了。

但從澎湃新聞記者看到的材料上看，這個為美的量身定制的騙局，李某似乎并未發現紕漏，項目中的三個企業都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔保，符合美的投資要求。

于是，李某在向其主管領導匯報并得到其應允的情況下，與美的風險管理部朱某一同前往農業銀行成都武侯支行進行調查。

交易結構

實施：真銀行、假行長的1小時“演出”

在成都，一場真銀行、假行長的戲碼正式開鑼。

2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱為“農行成都武侯支行客戶經理”的陳某接待，來到了農行成都武侯支行辦公大樓。

根據澎湃新聞掌握的情況，3月22日9時47分50秒，“客戶經理”陳某領著美的方面等人從一層營業廳進入，坐上電梯進入農行武侯支行辦公區，去往副行長路某辦公室。全程并無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。

進入辦公室后，“客戶經理”陳某向大家介紹了一名中年男子“黃行長”，隨后雙方交換了名片。

初次見面，美的李某向“黃行長”介紹了美的在全國14個基地與農行的優良合作歷史，并表示能和農行再度合作“感到比較親切”。

“黃行長”則向大家介紹了項目標的公司——農行成都武侯支行3個“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業都是農行的重點優質客戶，每次貸款都按期還，但出于“指標考核壓力”和為了讓“報表好看些”，銀行這才希望通過引進企業發放委貸、出具函件、賺取中收的方式為企業放款。

談話間，“客戶經理”陳某還從辦公室一側的文件柜子里拿出塑料檔案盒，并稱那些是三個企業的授信資料，給美的李某和朱某查看。

這些資料包括了農行四川省分行的授信批復復印件、農行武侯支行對三家企業的調查報告原件、三家企業的抵押質押權證原件以及抵押物的評估報告并附有物業照片原件等文件。

在查看3個“授信客戶”的全部資料并交流后，美的李某和朱某便提出要求當面簽署《承諾函》的想法，“黃行長”當著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細核對后，“黃行長”進行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長”還加蓋了一次。

隨后，美的方面對蓋了公章的《承諾函》進行核對、拍照留存，并提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現在沒有必要密封，等你們落實了放款時間、填上簽署日期后再密封吧。”

根據澎湃新聞掌握的信息，3月22日10時48分，“客戶經理”陳某帶著美的一行4人結束了近一小時的會面，離開農行武侯支行辦公區。

一個值得注意的細節是，在雙方會面的一小時中，美的李某、“黃行長”以及“客戶經理”陳某聊的大多是與項目無關的內容，而是與各自的工作領域相關。

即使是回答一小時會談中最認真工作的美的朱某提問時，“黃行長”和“客戶經理”陳某都未露出一絲破綻。

朱某曾在會談中質疑其中一家企業的抵押房產評估價值過高，“黃行長”和“客戶經理”陳某在回應中并未打結，而是以“當地消費高”、“進行過類比”、“這是臨街商鋪、價格就是比較高”等話語瞞天過海。

業內人士不禁感慨，這個“騙局”可以說是非常具有戲劇性，“蘿卜章”就算了，甚至還有專門的“演員”，而美的，則可以說是一個非常稱職的觀眾了，“該配合你演出的我非常配合”。

事發：四個被告和3個騙子

直到放款后兩個月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投后核查，才發現這個7億元項目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長”為假冒，負責接待的“客戶經理”陳某也是假冒。

三個借款企業的授信資料(包括上級分行的授信批復、抵質押證書、支行的盡職調查報告和物業評估報告)全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

三家獲得貸款的企業在騙取侵占了美的7億元資金后，向設下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實際上是農行成都武侯支行一位路姓副行長的辦公室。

在監控視頻中，這場完美騙局的脈絡較為清晰地呈現了出來。其實，除了假冒的“黃行長”和“客戶經理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農行武侯支行辦公區與路姓副行長聊天。

根據澎湃新聞掌握的資料，2016年3月22日9時01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長”唐某出現在農行武侯支行門口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續搭乘一樓電梯上樓;9時19分，在會議室門口，路姓副行長被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長辦公室;9時47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進入農行武侯支行辦公區，去往路姓副行長辦公室;10時25分，路姓副行長從會議室出來后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天;隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談;10時47分，陳某還在會議室門口與路姓副行長打了招呼;隨后的不到1分鐘時間內，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長辦公室。

完成“騙局”后，10時51分，王某便和假扮“黃行長”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。

基于此，合肥美的將3家獲得貸款的企業以及農行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬元(截至2016年11月20日)。

雖說騙子的騙術堪稱完美，但一家城商行相關人士表示，發生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負責人是個門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

據澎湃新聞了解，美的經辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長則已被取保候審。而資金流向的三個實際用資方，有多人在逃。

美的金融業務分布：發放貸款和墊款已超100億元

仔細回想整個事件，主營業務為白色家電的美的集團，一個項目便可以拿出7億元放貸，這似乎預示著公司業務試圖擺脫傳統舒服，向金融等多領域發展。

根據美的集團2016年年報中的描述，美的集團股份有限公司及其子公司主要業務為家用電器、電機及其零部件的生產及銷售，以及物流配送;其他業務包括家電原材料銷售、批發及加工業務，以及從事吸收存款、同業拆借、消費信貸、買方信貸及融資租賃等金融業務。

業內人士指出，美的雖然主業為制造業，但通過查看其報表，不難發現，美的已經悄然成為規模較大的專業金融與投資業務的機構。截至2016年年底，美的集團發放貸款和墊款超100億元，同時也有銀行同業業務92億元和存放中央銀行款項。

美的集團于2010年設立了美的金融控股有限公司，公開資料顯示，金融業務是美的集團重點發展業務之一，美的金融圍繞美的集團產業生態圈，發展產業金融，為產業鏈用戶提供產業鏈融資、財富管理、美的支付等金融服務，已形成財務公司、小額貸款、商業保理、第三方支付、消費金融、網絡小貸、融資租賃、資產管理等金融業務布局。

在小額貸款方面，美的旗下有美的集團小額貸款公司，業務主體包括佛山市順德區美的小額貸款股份有限公司，以及在安徽蕪湖的小額貸款公司和典當公司，按照“連鎖經營，集中管理”模式，為中小企業、個體工商戶、農戶及自然人提供小額貸款服務。

在金融租賃方面，美的與天津渤海租賃有限公司、蕪湖市建設投資有限公司共同出資30億元，于2011年12月組建了皖江金融租賃股份有限公司，目前該公司已于2015年底在新三板掛牌。

在供應鏈融資與銷售鏈金融方面，資料顯示，美的金融針對供應鏈和銷售鏈分別推出了“美速貸”和“美易貸”產品，向美的供應商提供應收賬款質押貸款、訂單融資、綜合授信產品、供應商外租倉存貨質押、票據貼現等業務。融資額度一般是10萬起。

在銀行業務方面，美的于2009年成為順德農商銀行的發起人之一，此外還入股了樟樹市順銀村鎮銀行股份有限公司、豐城順銀村鎮銀行股份有限公司。2014年開始美的在做申辦民營銀行的各種準備工作，并已向廣東省金融辦遞交了申請。

在互聯網金融方面，美的金融在理財方面推出了類余額寶的理財產品“美的寶”，主打“保本，隨存隨取”的概念。美的支付已經推出了“美的錢包”產品。