蘇報(bào)訊(劉潔梅)目前基金已經(jīng)成為人們資產(chǎn)配置中必不可少的一部分,但基金種類繁多,數(shù)量巨大,該選擇哪個(gè)?
首先,我們要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力及對資金的流動性需求來確定投資目標(biāo),是期望高收益,還是中收益,抑或是低收益?確定好投資目標(biāo)后,選擇相應(yīng)類別的基金:例如高風(fēng)險(xiǎn)高收益低流動性可選擇股票型基金,中風(fēng)險(xiǎn)中收益中流動性可選擇債券型基金,低風(fēng)險(xiǎn)低收益高流動性可選擇貨幣型基金。
基金市場上基金公司及基金品種繁多,我們不可能對每一個(gè)基金情況做到完全了解,這樣對基金進(jìn)行有效篩選就顯得尤為重要。那如何進(jìn)行篩選呢?例如股票型基金,我們可以通過6個(gè)評估指標(biāo):一個(gè)月的報(bào)酬率、三個(gè)月的報(bào)酬率、六個(gè)月的報(bào)酬率、一年的報(bào)酬率、兩年的報(bào)酬率和年初迄今的報(bào)酬率評估出25支基金,從現(xiàn)有偏股型基金中挑選出績效排前5%的,從中選擇5只基金作為我們的優(yōu)選基金;其次債券型基金,我們可以從基金經(jīng)理、資金投向、費(fèi)率及基金規(guī)模這四個(gè)維度去挑選。最后貨幣型基金,三個(gè)挑選原則:買舊不買新,舊的基金在經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作后,其業(yè)績的好壞已經(jīng)受過市場的考驗(yàn)。買高不買低,通過基金軟件查詢貨幣基金的收益率排行,選擇排在前列的。基金規(guī)模要適中,在利率下降的市場情況下,對于規(guī)模較小的貨幣基金,資金持續(xù)增量的進(jìn)入會迅速攤薄基金的投資收益。而在利率上升的市場情況下,規(guī)模較大的貨幣基金轉(zhuǎn)向比較難,基金收益率上漲緩慢。