吃穿用住行，數(shù)“住”最吸睛。伴隨著國家對(duì)“租購?fù)瑱?quán)”政策的積極探索，人們的住房理念也出現(xiàn)了較大轉(zhuǎn)變，租房成為大城市中年輕人滿足住房剛需的重要途徑。

每年六七月份，正值高校畢業(yè)季，大批初入社會(huì)的畢業(yè)生面臨著租房問題，但現(xiàn)在市場常見的“押一付三”的交租方式讓很多積蓄不多的年輕人犯了難。面對(duì)如此巨大的租房市場，不僅房企，很多平臺(tái)都想分一杯羹。于是，一種新型的跨界合作模式應(yīng)運(yùn)而生，即房屋中介機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)進(jìn)行合作。租客通過網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)可以改變過去“押一付三”的方式，采用“押一付一”的方式交納房租。不少平臺(tái)推出了租房分期的服務(wù)，將季付的房租改成月付，用以緩解租房者的房租壓力。

然而，近日發(fā)布的一份租房分期調(diào)查問卷顯示，僅有8.52%的人使用過租房分期，高達(dá)55.18%的人甚至從未聽說過租房分期。

市場需求大但使用率低

今年剛畢業(yè)的大學(xué)生小宋終于在6月30日下午找到了房子。盡管小宋的月薪在1萬元左右，每個(gè)月近3500元的房租依然讓他有點(diǎn)吃不消。尤其是房租不是按月交付，而是押一付三，這更讓小宋覺得自己的生活被租房“綁架”了。

幾經(jīng)權(quán)衡下，小宋接受了中介的建議，選擇向租房分期平臺(tái)貸款，一次性支付全年房租給房東，然后每月按時(shí)還款給分期平臺(tái)。“租房分期還不錯(cuò)，尤其是對(duì)我這種剛畢業(yè)的學(xué)生來說，沒那么多錢交房租的，分期交租很合適。”小宋說。

事實(shí)上，早在幾年前，租房分期就被業(yè)內(nèi)人士看好。特別是在北上廣這樣的大城市，季付的交租方式對(duì)于很多年輕人來說并不合適，將季度甚至年度的租金變成月度交付，則能緩解很大的資金壓力。有相關(guān)問卷結(jié)果顯示，在北上廣深，57.67%的人每月房租在2000元以上，34.31%的人每月租金占到工資收入的30%以上。針對(duì)這樣一群人，對(duì)于房租分期的需求很大。

2017年，我國住房租賃市場租金規(guī)模約為1.3萬億元。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)萬億級(jí)市場，年年上漲的租金、實(shí)實(shí)在在的需求，租房分期曾被看成是最值得、最有前景的消費(fèi)場景，短短兩三年內(nèi)涌現(xiàn)了30多家平臺(tái)。

但調(diào)查顯示，僅有8.52%的人使用過租房分期。針對(duì)這一數(shù)據(jù)，有業(yè)內(nèi)人士指出：“出現(xiàn)這種情況，一是跟花唄、京東‘白條’相比，租房分期產(chǎn)品知名度不太高，用戶不知道不了解;二是這類產(chǎn)品本身存在一些問題，讓用戶不敢用。”

風(fēng)險(xiǎn)很多需注意防范

事實(shí)上，房租分期其實(shí)是一種租金貸，本身是一個(gè)中性的工具和手段，既解決了房東回收房租的難題，又能使租客避免個(gè)人信用因?yàn)橥锨贩孔舛艿讲焕挠绊憽Ａ硗猓鹑跈C(jī)構(gòu)以及消費(fèi)平臺(tái)可以從中賺取一定的貸款利息。對(duì)于租客來說，利率不高，還能月付，形式新穎，租房分期既保證了居住環(huán)境，又解決了燃眉之急，在一定程度上，對(duì)于租房的年輕人尤其是剛畢業(yè)的大學(xué)生來說，租房分期算下來確實(shí)挺劃算。還是值得一試的，但現(xiàn)在市場上租房分期平臺(tái)魚龍混雜，有些陷阱需要注意。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，很多人使用租房分期，一個(gè)很重要的原因就是認(rèn)為其利率低，沒有手續(xù)費(fèi)。相比于過去的“押一付三”，這種新型交租模式看似減輕了租客的交租壓力，但卻存在較大的個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)。尤其是租客在未弄清平臺(tái)性質(zhì)的情況下，所謂的交房租很有可能變成為中介機(jī)構(gòu)還貸款。除此之外，租客使用租房分期的實(shí)際貸款利率，并不像該平臺(tái)宣稱的那樣一年只有6.27%，而是高達(dá)13.06%，是宣傳利率的2倍多。也就是說 ，每月租金2000元的話，一年實(shí)際貸款費(fèi)用就要3134元，相當(dāng)于1年多交1個(gè)月的房租。

除了實(shí)際費(fèi)用高之外，分期付款最介意的是不能按時(shí)還款，經(jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前各租房分期平臺(tái)主要靠收取貸款利息和手續(xù)費(fèi)來盈利。不過，很多宣稱低利息低手續(xù)費(fèi)的平臺(tái)逾期費(fèi)用都相當(dāng)高。如果出現(xiàn)逾期情況，雙方就有了信任危機(jī)，平臺(tái)也會(huì)收取一定的“罰金”。假設(shè)每月租金2000元，違約一天就要交50元，逾期費(fèi)都是按天收取，也就是如果你遲一個(gè)月交房租，那就得交2份了，堪比高利貸。

值得一提的是，租房分期看起來使用很方便，但便利是有條件的。房屋中介和租房分期平臺(tái)常常是兩家公司，他們只是部分業(yè)務(wù)捆綁在一起，或者根本就不認(rèn)識(shí)，這就難免會(huì)出現(xiàn)信息不對(duì)稱的問題——平臺(tái)的條款中介不了解，中介的要求平臺(tái)不知道，而最后吃虧的往往是自己。比如某租房分期平臺(tái)協(xié)議顯示，租戶中途退租或轉(zhuǎn)租，算違約，違約金將按照剩余房租總額的10%收取。這對(duì)于工作變動(dòng)后需要換房的年輕人來說，成本還是很高的。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，使用租房分期的風(fēng)險(xiǎn)還不止這些。不少分期平臺(tái)都會(huì)上征信，一旦逾期的話，嚴(yán)重的會(huì)上征信黑名單，影響以后買房買車等。

對(duì)此，有專業(yè)人士提醒，如果在不知情或被誤導(dǎo)的情況下，誤用了租房分期產(chǎn)品，要積極收集貸款合同、中介人員承諾等相關(guān)證據(jù)進(jìn)行維權(quán)。如果使用租房分期的話，一定要問清楚利率、服務(wù)費(fèi)和其他費(fèi)用、是否上征信、逾期費(fèi)用等，盡量選擇有自己房源的大平臺(tái)，或者是跟大中介合作的分期平臺(tái)，一般來說大平臺(tái)更正規(guī)些，出現(xiàn)問題的概率要小些。(蘇報(bào)融媒記者 王英 實(shí)習(xí)生 嚴(yán)松)